保單貸款怎么辦理

平安保險單貸款的方法：在主險合同有效期內，經我公司同意，您可以向我公司申請保單貸款，貸款最高金額為保單當時現金價值的80%。如您有需要，可以通過此項目進行貸款。客戶親臨客服中心辦理平安人壽客服中心及合作銀行查詢，預約親臨柜面應備文件：當投保人與被保險人為同一人時：

①保險合同變更申請書（保單貸款/還款類）

②投保人身份證件

③以投保人為戶名的活期結算賬戶 當投保人與被保險人為非同一人時：①保險合同變更申請書（保單貸款/還款類）（若被保險人未授權，需被保險人簽名） ②投保人身份證件 ③以投保人為戶名的活期結算賬戶

④被保險人身份證件 客戶委托業務員/他人前往客服中心辦理應備文件：當投保人與被保險人為同一人時： ①保險合同變更申請書（保單貸款/還款類） ②授權委托書 ③投保人身份證件 ④代辦人身份證件

⑤以投保人為戶名的活期結算賬戶 當投保人與被保險人為非同一人時： ①保險合同變更申請書（保單貸款/還款類）（若被保險人未授權，需被保險人簽名） ②授權委托書 ③投保人身份證件 ④被保險人身份證件 ⑤代辦人身份證件

⑥以投保人為戶名的活期結算賬戶 擴展資料：申請資格人投保人（當投保人與被保險人為非同一人且被保險人未授權時，需被保險人授權）受理時間保單有效期內

一：保單貸款怎么辦理： 1、申請對象：投保人、被保人; 2、保單貸款的限額：根據條款中的規定; 3、保單貸款的利息為：同期人民銀行每月第一個營業日頒布的二年期居民定期儲蓄存款利率與2.5%之較大者+2.0%; 4、保單貸款的期限：最長為六個月; 5、申請辦理的保單貸款地點：本公司服務前臺。

二：保單貸款所需資料有哪些： 1、保險單。2、保險單發票。3、身份證復印件和存折復印件。4、投保人親自來本公司辦理，須經被保險人簽字同意。保單還款怎么辦理： 保單還款一般有以下三種情況： 一、從貸款之日起滿半年時，客戶可以一次性把本金和利息還清。二、如果此時仍須要使用該筆資金，客戶可以采用先還清利息續貸的方式，到滿下一個半年時再還清本息。三、客戶如果既沒有還本金也沒有還利息，到下一個半年周期時，那么利息要利滾利來計息。萬一碰到資金困難，建議客戶還是先把利息還上。

保單貸款辦理手續比較簡單，客戶備齊相關資料（如身份證、保單等）后向保險公司提出書面申請就可以了，通常貸款額只需3至6個工作日就可以到賬了。 　　

保單貸款是以壽險保單的現金價值作擔保，從保險公司獲得的貸款。這類貸款的一次可貸款金額取決于保單的有效年份；保單簽發時被保人的年齡、死亡賠償金額。

保單貸款在辦理的時候所需資料有： 　　

1、保險單 　　

2、保險單發票 　　

3、身份證復印件和存折復印件 　　

4、投保人親自來保險公司辦理，須經被保險人簽字同意。 　　

保單貸款在辦理的時候貸款數額是取決于保單的現金價值

滿足保單貸款的申請條件，向有保單貸款的銀行機構提交保單貸款申請，等待審批即可。

保單貸款是以壽險保單的現金價值作擔保，從保險公司獲得的貸款。這類貸款的一次可貸款金額取決于保單的有效年份、保單簽發時被保人的年齡、死亡賠償金額。

保單貸款申請條件：

1、年齡25-55周歲；

2、保單繳費金額滿足貸款機構的繳費金額最低限制；

3、保單需要正常繳費期限需要滿足當地機構規定，且繳費期間沒有斷繳，近1年沒有發生投保人變更。

保單貸款貸款材料：

1、身份證；

2、信用報告；

3、投保證明；

4、銀行規定其他資料。

每個機構和貸款產品都有所不同。

注：

1.保單貸款的前提是，投保兩年以上并且其保險賬戶存在現金價值，通常保險公司所提供的最大貸款金額為客戶保單現金價值的70%-80%。

2.并非所有保單都能貸款，購買了具有儲蓄性質的人壽保險、分紅險以及養老險、年金險等保單的企業和個人，可以根據自己所購保險的現金價值以保單質押的方式進行相應額度貸款。

3.保單質押貸款只適合用于短期資金周轉，并不適合用于股票等高風險投資。

4.保單貸款必須由投保人或被保人申請，不允許委托辦理;已經發生保費豁免的保單不能辦理質押貸款，此類情況在少兒險中比較常見。

保單貸款需要如下手續：只需要投保人持有效的保單合同、身份證原件，投保人向保險公司提起申請，只需短短幾天的時間就能把貸款辦下來，且對于資金的用途也沒有什么限制。

只有‘現金價值’的保單才可以進行保單貸款。具有儲蓄性質的長期人壽保險，如兩全保險、終身壽險、養老保險、萬能保險以及分紅保險等，投保一年后，保單就開始具有現金價值，繳費時間越長，累積的現金價值也越高。這些保單通常都可以進行保單貸款，但是具體情況要根據保險合同中的具體條款而定。

保單本身就是個有價值的商品。長期保單絕大多數都會有現金價值，現金價值的意義就是假如投保人退保能拿回多少錢。所以投保人可以把保單進行質押，通常保險公司對保單貸款的額度都會限制為不超過貸款當時保單現金價值的80%，要求半年還本付息。即使借貸人還不出款，保險公司也不會有損失。保單條款中約定：“當您的現金價值不足以償還借款及借款利息時，本合同效力中止”。

很多人從保險公司購買保險后，就將保險單鎖在家里，只有很少一部分人知道，其實保單還可以用來貸款。

那什么樣的保單，需要滿足哪些條件，才能貸款呢？

這就是接下來要給大家分享的內容，希望可以幫助到大家。

好了，廢話不多說了，接下來我們直接進入主題吧。

保單貸款需要滿足的一些核心問題匯總如下，我們一條條來看：

一：年繳費大于2400元

大家自己算一下，因為保單繳費方式有的是每個月交一次，有的是3個月交一次，有的是1年交一次，大家自己推算一下，很快就能知道年繳費滿不滿足條件，注意一下，一次性支付所有保費的是無法貸款的。

二：保單繳費期滿日需在3年以上

這個就是說，從你購買保險的那一天開始，一直到你停止繳費那一天，這個時間周期得大于3年。

三：保單要具有現金價值

并不是所有的保單都可以拿去貸款，比如萬能險是不可以的，像我們平常說的最多保單貸款，大部分都是商業保險，人壽險，分紅險，養老險等。

四：貸款人需為投保人

這份保單是誰花錢買的，自己是不是投保人，如果不清楚的，在保單的第一頁都可以查看到投保人名字

五：貸款人年齡在22-55周歲

目前信貸的年齡范圍普遍在22-55這個區間，如果年齡不符，是無法辦理進件的，并且被拒貸的幾率也非常大，所以有準備要貸款的人，千萬留意自己的年齡，這個年齡以身份證上的出生年月為準。

六：保單已生效周期

一般來說，保單已生效周期越長，所能貸款的額度就越大，目前普遍來說，保單至少要繳費半年以上才可以辦理貸款。

滿足上述幾個基本條件后，基本可以說是具備保單貸款資格。但是，至于能貸出多少錢，這個還會受到申請人的個人征信，負債情況，工作情況等綜合因素影響。

那很多人都會覺得自己征信不好，或者負債高，或者沒有優質單位等工作，想要貸款成功的話肯定比較困難。

其實并不是這樣的，這里面還有一個影響貸款成功率的因素，那就是有沒有申請適合自身情況的貸款產品。

市場上以保單貸款的產品很多，但是每一家銀行或者機構的貸款產品在細節要求上都稍微有一些區別，而我們申請貸款前，一定要擦亮眼睛，看清每一家貸款產品的申請要求，千萬不要隨便申請，一旦弄花了征信，就損失了一大筆財富。

好了，今天關于保單貸款的知識就先分享到這里，如果大家對保單貸款知識還想了解更多，或者不知道如何分辨什么樣的貸款產品才適合自己，歡迎留言或私信，很樂意為大家做咨詢解答。

一般情況下，有銷售長險的，并且該長險有現金價值的保險公司，都可以進行保單貸款。而符合這種情況的，均為有壽險的保險公司。

保單貸款貸的就是保險的現金價值，根據保險公司不同，貸款的金額也不同，一般為現金價值的60～80%左右。

注：很多保險公司說自己賣的保險隨存隨取，自由靈活，基本上說的都是保單貸款。

因此保險現金價值越多，貸款金額就越多。比如增額壽險，某些養老險等。

當然某些長險雖然有現金價值，也沒辦法進行保單貸款，比如投連險。

這個是我們一般認為的保單貸款，當然還有另外一種，叫做保單放大貸，這種一般可以貸款保單年交費的30倍甚至更高。

保單放大貸可以去某些貸款機構辦理，貸款需要交費2年及以上，而且需要確定個人年收入與信用度。

所以，只要這家保險公司有銷售壽險，并且該壽險是長期險種，有現金價值，一般都可以進行保單貸款。

以上是律師為大家講解的關于”保單貸款怎么辦理“的內容，希望可以幫助到各位小伙伴。