人身意外險怎么買

建筑工人一般按屬于高危職業，意外險可以重點關注下職業限制。話說回來，高風險職業人群，比普通人更需要保障，特別是意外險。

一、職業是怎么分類的？

一般保險公司會將職業分為 1-6 類，級別越高職業風險就越大。通常是這樣分類的：

1 類：辦公室人群，如辦公室職員、公務員、程序員、教師、文字編輯等；

2 類：外勤或輕微體力勞動者，如推銷員、列車乘務員、清潔工人、農夫等；

3 類：涉及部分機械操作，如司機、巡邏警察、相關維修人員、化工操作員等；

4 類：有一定危險性，如交警、制造工、電梯維修、木匠等；

5 類：危險性較高的工作，如高空作業、刑警、電工、采礦工等；

6 類：高危職業，如消防員、水手、前線軍人、直升機飛行員等。

當然這并不是嚴格規定的統一標準，不同保險公司的劃分可能不同，不同險種也可能不同。

同一個職業在這家保險公司可能為4類職業，在其他公司可能會是6類職業；或者醫療險是6類職業，但壽險是1類職業。

所以，我們在投保時，應該仔細查看職業分類手冊或者電話保險公司確認清楚。

二、意外險，怎么選擇？

目前市場上4-6類職業可以購買的意外險還是挺多的，仔細搜下，還是可以找到不少的，比如：

• 華泰財險個人綜合意外保障

• 平安財險百萬綜合意外險

• 易安保險 50 萬安心意外險

• 安心保險安心綜合意外B

• 人保壽險 1-6 類職業意外險

• 泰康在線職業無憂意外險

不同產品的產品保障內容和價格都有一定的差別，大家可以根據自己的實際情況來挑選。

另外提醒一下大家，有的產品對高空作業存在免責，如果存在高空作業的朋友可以電話一下保險公司，提前進行確認一下。

希望這些內容能幫助到你，歡迎關注“深藍保”，呵護每個家庭：）

其實意外保險并不復雜。人們購買意外險的目的，主要是意外一旦發生，對自己的財務上造成的損失進行補償。

意外保險也分為給付型和報銷補償型。

給付型跟你購買的額度有關，買的越多保額也就越高，萬一發生意外，造成人員傷殘，那賠的也就越多。

報銷補償型是針對意外發生之后產生的住院治療的費用進行補償性報銷。報銷額度跟實際發生的費用掛鉤。一般報銷額度不可能超過實際發生的費用。

買意外保險要注意的就是正確地提供你的職業類別。一般保險公司按照職業類別的危險程度分為六個等級，一般辦公室的行政工作人員是屬于一類職業，類似于長途貨運司機屬于六類，超過六類以上的職業分類保險公司一般是不予承保的。如果職業類別足以影響到保險公司決定是否對你進行承保，那么萬一發生保險責任，保險公司會據此為由，拒賠。

舉個栗子：你是一個花炮廠的工人。自己也知道，這是一個高危工種，保險公司是不予承保的。但是你為了讓保險公司承保，謊稱自己是辦公室行政工作人員。這樣如果萬一發生意外的情況下，保險公司將以此拒賠。

還有，不管你填的是什么工作類別，都將以出險時的實際工作類別為賠付標準。

再舉個栗子：投保時，你是一個辦公室行政人員。后來你偶爾兼職跑滴滴。假如在跑滴滴的過程當中發生意外。那么給付標準是以滴滴司機而不是辦公室行政人員的給付標準來進行給付。

買的沒有賣的精，保險那些個條文，專業人士看一個星期都研究不透啊，買什么險都容易，退是退不了。

農村的上村委會咨詢。城里的上社區咨詢每年11月份都在辦，辦一份就可以了，一年幾百塊錢，實惠又好用。

買人身意外保險最好搭配意外醫療險，公眾對于意外險最大的誤解在于，將意外險及意外醫療險混淆，認為只要發生意外，保險公司應承擔起包括醫療在內的所有責任。而實際上，兩者的理賠責任是分離的意外險保障是針對意外身故、致殘、下落不明情況的一次性賠付，而意外醫療險則通常作為附加險種，對意外引發的疾病醫療費用單獨給付。所以，在購買人身意外保險時，可附加意外傷害住院醫療，它與上述兩個保險不沖突。家長在為孩子選擇意外險時，應當注意身故保額的限制，超出部分是無效的。

您好

人身意外傷害保險是指在約定的保險期內，因發生意外事故而導致被保險人死亡或殘疾，支出醫療費用或暫時喪失勞動能力，保險公司按照雙方的約定，向被保險人或受益人支付一定量的保險金的一種保險。

不少人以為意外險的價格越低越好，這種看法并不可取。因為意外險只對保單上責任范圍內的意外事故負責，而不是對所有的意外負責。所以，有些意外險產品就采取縮小保障范圍的方式來降低價格，實際的效果卻沒有提升。

享有基本醫療保障的人可買人身意外傷害保險，沒有醫療保障的人買人身意外綜合保險可能更合適。此外，經常乘飛機或火車出差的旅客，選擇購買一年期的交通意外險更方便合算。

希望我的回答對您有所幫助

意外和明天，哪一個會先到來？誰都想不到，但是有一些預防工作你可以提前做，比如意外險這個險種，一旦有不測發生，至少你的家人未來的生活還能留下一絲保障。

什么是人身意外險？

即人身意外險，是指在約定的保險期內，因發生意外事故而導致被保險人死亡或殘疾，支出醫療費用或暫時喪失勞動能力，保險公司按照雙方的約定，向被保險人或受益人支付一定量的保險金的一種保險。

人身意外險，一年價格多少錢？

人身意外險是一種消費型的險種，與投保人的職業風險、身體狀況以及保障范圍都是有關系的，與保險期限也是有關系的，不同的保險公司的報價也不盡相同。

以一年保險期限為例，辦公室人員大概是每萬元保額3元錢，100萬的保額一年交300元保費即可；危險性職業是每萬元保額10元錢，有一些則是每萬元保額30元。具體依情況而定。

人身意外險應該怎么買？

首先，購買意外險應與意外醫療險搭配購買，起到互補的目的。在意外出現后，因為意外險只是在出了事后賠錢，而意外醫療險是在出事后賠錢看病，它們二者是具有很強的互補性，可以得到雙份的保障。

其次，購買意外險要根據自身的情況選擇。如果投保人你經常乘坐交通工具，那就選擇交通意外險，如果你經常旅游的話，最好選擇專門的旅游意外險。

最后，意外險是可以通過兩個途徑進行購買，一是可以聯系保險公司的業務人員購買，也可以通過相應的專業的網絡保險平臺進行購買。

深藍君一直認為，不管我們選擇什么保險產品，最關鍵的不是選擇哪家公司，而是要選擇滿足自己需求的產品。

一、什么是意外險

意外險看似簡單，但其實并不是所有的人都了解它到底保什么，當發生問題的時候，保險公司給我們的拒賠理由往往讓我們大吃一驚，恍然大悟：哦！原來這樣意外險是不賠的呀。

1、意外險定義

意外險是外來的、突發的、非本意的非疾病的客觀事件。

我們認知里的中暑、猝死、高原反應都應該屬于“意外”，但是其實不是意外，因為這些情況的本質是于個人身體原因導致的，并不滿足意外的定義。

2、意外險為什么不賠

（1）中暑身故不賠

中暑是一種疾病，與患者身體機能、身體素質有關，中暑不是外來的，而是內在因素引起。而且中暑在一定程度上是可以避免、可以預見的，也不是突發的。

（2）高原反應不賠

高原缺氧是可以預知的，不符合意外險“突發的，不可預見的”這一定義要素，產生高原反應并非“意外”，所以拒絕賠付。

（3）個體食物中毒不賠

一般情況下，若是3人或3人以上集體發生食物中毒癥狀者，可視為意外事故，而單獨個人的食物中毒則會被視為個案，意外險不會理賠。

（4）妊娠意外不賠

由于被保險人妊娠時意外風險增加，多數意外險產品將“被保險人妊娠、流產、分娩”列為免責條款。目前，只有母嬰綜合保險可以保障妊娠期的風險。

（5）猝死不賠

猝死是疾病，而非意外。猝死是人類最嚴重的疾病。世界衛生組織對猝死的定義是：平時身體健康或貌似健康者，在出乎預料的短時間內，因自然疾病而突然死亡。

3、意外險的分類

我們經常聽到的意外險分類是按照保障時間分的，可以分為一年期意外險、長期意外險和返還型意外險。

那么如果按照用途分，意外險可以分為：

• 一般意外險：就是常見的綜合意外險，無論是坐飛機、開車、電梯、游泳、火災、觸電、溺水等都保的意外險；

• 高危職業意外險：對于很多高空作業、建筑工人、工廠機械工人等，職業風險比較高，所以普通的意外險沒辦法購買，需要購買特定的高危職業意外險；

• 旅游意外險：深藍君建議出國旅游，一定要購買旅游意外險，不僅保障高風險運動，而且還有海外救援等服務。

大家可以根據自己的需求，進行選擇。

二、市面上意外險產品

1、一般意外險

深藍君從市面上挑選了一些性價比比較高的一般意外險，匯總如下表：

直接說結論：

• 追求全面保障：上海人壽小蜜蜂設有特定意外 20 萬的額外賠付，意外醫療 5 萬元也足夠了，保障全面，性價比高；

需要提醒大家的是小蜜蜂新增了兩項免責內容：

1、高空墜落：對于 3 樓或 10 米以上的高空墜落，導致的意外責任，不予以賠付；

2、單車意外或溺水，保額減半：機動車造成單車事故或溺水導致死亡或傷殘，保障責任減半。

保險公司是出于防止騙保的目的，才增加了免責，因為高空墜落自殺、溺水死亡等意外，都是容易發生騙保的情形。

• 追求不限社保：國泰的小米綜合意外險意外醫療不限社保，可以100%報銷；
• 追求猝死保障：微信護身福猝死保額最高，小米綜合意外險30萬的保額也不少。

2、高危職業意外險

意外險受職業的影響是最大的，一般意外險只保 1-3 類職業，而很多 4 類以上的職業，比如刑警、消防員這類，購買意外險就比較麻煩。

深藍君為這些從事高危職業的朋友匯總了一下市面上可購買的、性價比還不錯的意外險產品：

直接說結論：

• 4 類職業：人保的惠心無憂，每年只要 180 元，30 萬的保額也基本夠用，非常經濟實惠;

不過人保百萬意外對于溺水、駕乘家用或貨運機動車的意外事故，身故、傷殘責任減半。

• 追求更高保額：易安頂梁柱意外和中國人保的百萬綜合意外 ，都能買到 50 萬保額，足以應對日常生活需要了。

• 5-6 類職業：招商仁和的安康綜合意外，相比其它 5-6 類職業的產品而言，價格要便宜不少。

3、旅游意外險

去不同的地方旅游，會有不同的需求，但是可以關注以下三點：

（1）醫療保額：不同的國家，醫療費用是不同的，少則幾千，多則上萬，所以去一些發達國家旅游，比如說美國、澳大利亞、加拿大等地，配置保額高一點的意外險還是蠻有必要的

（2）緊急救援：這個對于出國旅游的朋友就非常必要了，有了這個保障，不用擔心發生意外回不來；

（3）高風險運動：很多朋友喜歡挑戰自我，會嘗試一些高風險的運動，那么這個保障就必不可少了。

除了這些，還可以關注航班延誤、行李丟失、財產盜搶、個人責任等保障。大家按需求挑選。

至于有哪些產品可供選擇，根據旅游地點不同，旅游性質不同以及旅游需求不同，產品也是不同的。深藍君在這里就不一一列舉了。如果有的朋友真的很感興趣的話，可以點擊我的頭像，私信回復：旅游意外險。

三、寫在最后

意外險具有其它保險無法替代的作用，它擁有高杠桿、傷殘保障以及購買寬松的特點，建議朋友們都根據自己的需要，購買一份意外險，以往萬一。

更多關于意外險的產品測評和文章，請點擊我的頭像，私信回復：
意外險

根據職業、年齡等信息選擇合適意外險。下單支付就好了

以上是律師為大家講解的關于”人身意外險怎么買“的內容，希望可以幫助到各位小伙伴。