實話實說，住房公積金曾經起到過很積極作用，但是也不得不承認，只是服務了少數人，交公積金的人不少，但是使用或者受益于公積金的人卻不多。

取消住房公積金制度是什么意思

你想想那么多人買房有幾個是靠公積金貸款的?或者說很輕易就可以把錢取出來的?即使規定租房可以取(也是近幾年剛剛改革的)，但也有不少限制。這就讓很多人漸漸地對公積金失去了興趣或依賴，于是，很多專家就覺得公積金成了束之高閣的東西，對大家沒什么用，建議取消公積金制度。

比如黃奇帆表示，住房公積金制度是1990年代初從新加坡引進的，現在我們的房地產早已市場化，商業銀行已成為提供房貸的主體，住房公積金存在的意義已經不大，將之取消可為企業和職工直接降低12%的成本。

當然也有不少擁躉者，比如明星企業家、格力董事長董明珠附和以上觀點并認為，“我覺得這個公積金是完全沒有必要”。她還以她們的公司為例，每一個人都發一套房子，哪里還需要公積金。

或許他們真的不需要公積金，因為他們真的用不著。但現實中，不是普通老百姓用不著，而是他們根本夠不著，有公積金卻不讓用。一般情況下，使用公積金貸款條件非常苛刻，導致很多人早就不抱什么希望。所以，問題不是公積金沒人需要，而是如何讓公積金更能服務大家，況且錢都是自己的。

今天我不再去辯論什么該不該取消了，因為沒必要辯論了，最近國家層面給出了答案。

取消住房公積金制度是什么意思

年關將至，房企進入年度業績“沖刺模式”，各種優惠力度撥動著購房者的心弦，如何使用公積金購房成了繞不開的話題。其實，這些年來，有關住房公積金制度的討論不絕于耳，核心是存與廢的爭議。很顯然，取消公積金，群眾可能并非是受益者。與其“一刀切”取消，當務之急是加快制度改革的步伐，靈活取用、兼顧公平，讓更多群眾從這項福利制度中受益。

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公積金從“雪中送炭”變成“錦上添花”

住房公積金制度設立的初衷，是為了不斷滿足人們的居住需求，改善我國住房建設資金短缺和供給嚴重不足的局面。經過多年發展，公積金制度全面推行開，規模不斷擴大，對推進住房市場化和住房保障工作發揮了顯著作用。

住房城鄉建設部、財政部、中國人民銀行聯合發布的《全國住房公積金2019年年度報告》顯示，2019年全年共發放個人住房公積金貸款286.04萬筆、提取人數5648.56萬人，住房公積金貸款和提取人數占實繳職工人數約40%。

正是得益于住房公積金制度的存在，群眾可以獲得數十萬元乃至更多低于商業銀行利率的貸款，降低了購房門檻。根據制度設計，個人每月在繳納公積金的同時，所在單位也會以一定比例繳存公積金至個人賬戶。日常還貸，公積金還可以直接沖抵，減輕了還款壓力，有助于提高生活質量。

不過，隨著這些年各地房價的快速上漲，原本發揮了“雪中送炭”作用的公積金，正變得越來越像是“錦上添花”。

一方面，現實生活中，仍有企業單位并未給員工繳納住房公積金，限制了這項福利制度的廣泛覆蓋。不繳納公積金的現象在如共享經濟等新興業態以及低收入群體中表現得尤為突出。另一方面，相比于一二線城市動輒幾百萬元的總房價，不少單位每月幾百元的公積金顯得杯水車薪。

更遭人詬病的是，有的地方提取公積金手續十分繁雜。各種復印件一厚摞不說，公積金管理中心跑了一趟又一趟。“明明是我自己的錢，提取卻要看別人臉色”，不少人“吐槽”公積金常年趴在賬上，利息少不說，提取的前置條件十分苛刻。還有的樓盤為了快速回籠資金，明目張膽地“拒收”公積金貸款，這更使得一些急于購房的人不得不忍痛割愛放棄公積金貸款。

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審慎對待“取消”呼聲

有一種觀點更是尖銳地指出，住房公積金制度是“劫貧濟富”，其理由是“窮人”買不起房也就壓根用不上，“富人”有錢買房還要使用“池子”里的公積金享受低利率。長此以往，呼吁取消住房公積金制度的聲音逐漸占了上風。

細品呼吁取消的聲音會發現，這種聲音有相當一部分來自企業界。尤其是一些“企業家”熱衷于在各種場合不遺余力呼吁取消公積金，從而為企業減負。更有甚者提出建立“新型制度”作為取消公積金后的補充，卻始終未給“新型制度”的設計謀劃出清晰的方向，也就成了看得見摸不著的鏡花水月。

在這些“企業家”心中，設法取消住房公積金制度是真，倡導建立新制度恐怕并不一定為真。取消公積金不見得就能使企業“起死回生”，但卻是真真切切以犧牲群眾福利為代價。一項惠及全民的制度，從出臺到推廣開，是一個極為審慎、復雜的過程。一旦推倒，再想重建難上加難。

誠然，我國房地產行業市場化程度已經不低，商業銀行成為提供房貸的主體。但這并不意味著，住房公積金制度就變得無足輕重。面對越是高昂的總房價及月供，通過公積金實實在在減輕一定程度的負擔就變得越發可貴。

市場的問題就應當回歸市場，企業減負本就應從地價房租、水費電費、減稅降費等方面尋求空間，而非一門心思在群眾身上“下功夫”。

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改革需力求普惠、公平、保值

改革住房公積金制度箭在弦上。改革的方向絕不是“一刀切”式盲目取消，而要站在人民群眾的立場上，謀劃釋放制度紅利的大文章。

允許患有重大疾病的職工或其直系親屬提取公積金救急;取消住房公積金個人住房貸款保險、公證、新房評估和強制性機構擔保等收費項目;探索建立統一的平臺辦理住房公積金異地轉移接續……可以看到，近年來從上到下加快了改革的節奏。這些改革力求呼應新時代群眾對住房公積金制度改革的期待，仍有進一步提升的空間。

公積金的提取方式需更為靈活，租房、裝修、舊房翻新等與住房密切相關的用途，使用公積金應進一步減少手續，做到應辦盡辦。對于重大疾病、家庭變故等應急需求，甚至是醫療、養老，也可考慮特殊性，適當放寬使用范圍，力爭讓沉淀的公積金物盡其用。

鼓勵各地創新形式擴大繳存，將公積金盤子做大，夯實支持住房保障的基礎。公積金本就是一種補貼政策，而相當一部分需要提升購買力的低收入群體并未被納入。擴大住房公積金覆蓋面，既是提高繳存“蛋糕”，緩解資金壓力的方式之一，更是讓這項福利惠及更多群眾，減輕購房壓力的具體體現。對低收入群體可實行反向補貼政策，即高工資人群多繳政府少繳，低工資人群少繳政府多繳，體現公平。

在解決一些地方資金池“見底”、存量資金貶值等群眾關心的焦點問題上，可探索住房公積金制度跨區域統籌，以及資產證券化等手段，及時總結經驗，借鑒推廣。

只要思想不滑坡，方法總比困難多。任何制度設計，只有真正以人民群眾作為出發點，回歸初心了，才能得到更廣泛的支持，具備更持久的生命力。

取消住房公積金制度是什么意思

11月18日，住建部表示，要改革完善住房公積金制度，從廣度上提高覆蓋面，還要深入到租賃和老舊小區改造等領域，進一步加強住房公積金管理信息化建設，提高監管服務水平。言外之意就是說，公積金短期內非但不會被取消，而且還會延伸服務到更多的領域，也就是說公積金會逐漸改革。

果不其然，住建部剛剛公布，北京就有了新的動作。11月25日，北京住房公積金管理中心發布公告，擬對《北京住房公積金繳存管理辦法》《北京住房公積金提取管理辦法》進行修訂，并就修訂稿公開征求意見。

新管理辦法擬明確規定，公積金提取獲批后，1個工作日內就會直接劃入本人賬戶，并且取消了提取次數的限制，還可以委托他人代辦公積金提取。租房提取不再要求房租超出家庭工資收入5%，提取額到賬時間由3日調整為1個工作日，單位不得低于下限為職工繳存公積金等。

以前對租房提取有要求，近年來北京對租房公積金提取就已經簡化手續，只要是無房，無需提交租房合同和發票，就能按照每個月1500元的標準提取公積金。而這次意見稿更是把“房租支出超出家庭工資收入5%”這句被刪除了。可見條件更寬泛了，說白了，幾乎沒什么限制了。

取消住房公積金制度是什么意思

另外，除了買房、租房、償還自住住房貸款本息，建造、翻建、大修自住住房等都可以提取，極大方便了自住需求者的資金使用。這也體現了房子是用來住的不是用來炒的這個定位，特別是租賃時代的到來，讓租房者也能享受到住房公積金的福利，極大尊重了居住權。

我相信，除了北京，全國其他城市也會相應做出調整，對使用公積金的便利性出臺更多的措施，比如遼寧省將通過采取全程網辦、代收代辦、兩地聯辦等方式，實現住房公積金服務跨省通辦。住房公積金服務實現跨省通辦之后，意味著大家無需再回到住房公積金繳存地，在異地就能辦理住房公積金相關業務。

除此之外，武漢、長沙、南昌、合肥還組成了聯盟，四座城市繳納公積金的員工可任意選擇聯盟成員的四座城市使用公積金貸款購房，這是對以往住房公積金制度的重大突破。

誠然，現在的住房公積金問題很多，被百姓詬病，但我認為，最根本的不是廢除不廢除的問題，而是如何照顧到多方利益的問題。住房公積金可發揮的空間還很大，只是過去很多人不知道怎么用，或者想用卻用不了，隨著制度的完善，相信公積金一定會更加成為老百姓的福祉，體現出房住不炒的思想內涵，尊重居住者的權益。

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