交通事故醫(yī)療費(fèi)不全賠

保險(xiǎn)公司的霸王條款很多，實(shí)際上多數(shù)都是不應(yīng)當(dāng)?shù)摹?/p>

本例，保險(xiǎn)公司非醫(yī)保用藥不賠，就是典型的霸王條款。他們的理由無(wú)非就是保險(xiǎn)合同中有約定。

實(shí)際上反駁這樣的霸王行為也不難，并且如果在訴訟中據(jù)理力爭(zhēng)多數(shù)是可以勝訴的。

反駁的理由是:

1，保險(xiǎn)合同有約定。保險(xiǎn)合同有約定不假，問(wèn)題是，保險(xiǎn)合同是格式合同，根據(jù)《合同法》的規(guī)定，格式合同中，限制對(duì)方主要要權(quán)利，減免自身義務(wù)的條款，依法應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無(wú)效。

2，這樣的條款盡管在合同條文中，但是保險(xiǎn)公司如果沒(méi)有證據(jù)證明他們就這樣的條款專門進(jìn)行了告知，征得對(duì)方同意，也屬于無(wú)效條款。

3，三者險(xiǎn)是商業(yè)險(xiǎn)，它的保險(xiǎn)費(fèi)率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于醫(yī)療保險(xiǎn)，因此三者險(xiǎn)套用醫(yī)療保險(xiǎn)的用藥范圍，沒(méi)有法律依據(jù)。

4，傷者就醫(yī)時(shí)，并沒(méi)有選擇用藥的權(quán)利，保險(xiǎn)公司如果要避免使用非醫(yī)保用藥，應(yīng)該自己預(yù)先和醫(yī)院告知清楚。

5，退一萬(wàn)步講，即使非醫(yī)保用藥不賠，那不賠的也只是醫(yī)保用藥和非醫(yī)保用藥的差額，而不是全部。例如某種傷情，使用非醫(yī)保用藥需要100元，如果改用醫(yī)保用藥可能是80元，保險(xiǎn)公司拒賠的，只能是100-80=20，而不是100元。

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原問(wèn)題：

交通事故中發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用車險(xiǎn)會(huì)不會(huì)全額賠付？

首先，發(fā)生人傷事故的情況下，醫(yī)療費(fèi)用一般是很難全額賠付的，一般會(huì)影響醫(yī)療費(fèi)的原因，除了具體的用藥的情況之外，還有以下原因：

1.事故責(zé)任劃分

在發(fā)生交通事故之后，交警會(huì)按照我們?cè)谑鹿手械膯?wèn)題，給事故的雙方劃分責(zé)任。

責(zé)任分別為全責(zé)、主責(zé)、同責(zé)、次責(zé)、無(wú)責(zé)。

題主這邊如果是全責(zé)的話，那么就有責(zé)任全額對(duì)對(duì)方進(jìn)行賠付。

但是如果雙方都有一定責(zé)任，那么在處理賠償問(wèn)題的時(shí)候，雙方就需要按照責(zé)任劃分，按比例進(jìn)行賠償。

涉及車險(xiǎn)賠償?shù)臅r(shí)候，如果題主這邊有責(zé)任的話，先會(huì)由交強(qiáng)險(xiǎn)在額度范圍內(nèi)對(duì)對(duì)方進(jìn)行賠償，交強(qiáng)險(xiǎn)賠滿之后，如果有購(gòu)買商業(yè)三者險(xiǎn)的話，會(huì)按照責(zé)任劃分按比例賠償對(duì)方的醫(yī)療費(fèi)用。

而如果車主自己的車輛有受損的情況，如果題主自己在事故中有責(zé)任，可以使用車損險(xiǎn)修自己車，或者自己掏錢修車。

如果車主自己車上有人受傷，并且題主自己有責(zé)任的情況，在有購(gòu)買車上人員責(zé)任險(xiǎn)（即常說(shuō)的座位險(xiǎn)）的前提下，可使用車上人員責(zé)任險(xiǎn)進(jìn)行理賠。

交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償額度如下：

2.自費(fèi)藥部分需要個(gè)人承擔(dān)

這一點(diǎn)，在小編在知乎及上碰到最多的一個(gè)情況，也確實(shí)是最容易踩雷的一個(gè)地方。

我們來(lái)看條款。

《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》規(guī)定如下：

第十九條 保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定，并根據(jù)國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，在交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額內(nèi)核定人身傷亡的賠償金額。因保險(xiǎn)事故造成受害人人身傷亡的，未經(jīng)保險(xiǎn)人書(shū)面同意，被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的賠償金額，保險(xiǎn)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)有權(quán)重新核定。

《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》規(guī)定如下：

第三十六條 保險(xiǎn)人按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)的同類醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)核定醫(yī)療費(fèi)用的賠償金額。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，按照目前交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的條款，是會(huì)按照基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠償?shù)模壳爸荒苜r償醫(yī)保用藥，而自費(fèi)藥是不賠償?shù)摹?/p>

而這一項(xiàng)，是無(wú)法通過(guò)任何附加險(xiǎn)，包括不計(jì)免賠險(xiǎn)在內(nèi)的附件，均無(wú)法規(guī)避。

如果醫(yī)藥費(fèi)比較少，可能多數(shù)車主還能接受。

但是如果費(fèi)用比較高的話，不少車主就很難接受了。

如果傷者、車主、保險(xiǎn)公司協(xié)商無(wú)效的話，建議走訴訟處理。

3.商業(yè)險(xiǎn)購(gòu)買的額度

三者險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)這兩個(gè)商業(yè)險(xiǎn)不同于交強(qiáng)險(xiǎn)，三者險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)都是有不同的額度的，可以供各位車主選擇。

像三者險(xiǎn)有5萬(wàn)、10萬(wàn)、100萬(wàn)等不同的檔位。

如果三者險(xiǎn)購(gòu)買的額度很低，比如說(shuō)只買了5萬(wàn)，但是傷者的治療費(fèi)用等花了10萬(wàn)元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了三者險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償額度，但是題主全責(zé)的情況下，額外的錢，就需要題主個(gè)人承擔(dān)了。

幾乎所有的保險(xiǎn)公司在宣傳的時(shí)候無(wú)所不賠，而到了理賠的時(shí)候，這不賠，那不賠。這樣嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)公司的信譽(yù)。

他們不賠的理由是合同中有約定，非醫(yī)保用藥不賠。但是，這個(gè)約定是否是霸王條款，簽訂合同時(shí)是否盡到了告知義務(wù)，以及它本身是否合理合法都是值得商榷。在司法實(shí)踐中，不同的法院判法也各不相同。

本案，如果數(shù)額不大，不妨和保險(xiǎn)公司的人說(shuō)，你們要是這么做，明年的保險(xiǎn)改買別的公司產(chǎn)品，并且要發(fā)動(dòng)朋友都不買他們的保險(xiǎn)，看他們能否改變一下做法。如果是數(shù)額巨大，不妨叫對(duì)方起訴算了。

你這什么保險(xiǎn)？都同責(zé)了還賠不夠？

以上是律師為大家講解的關(guān)于”交通事故醫(yī)療費(fèi)不全賠“的內(nèi)容，希望可以幫助到各位小伙伴。