家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概念

房屋保險(xiǎn)與家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的本質(zhì)區(qū)別現(xiàn)在，個人在貸款購房時，銀行一般均要求貸款人為房屋購買房屋保險(xiǎn)，那么，房屋保險(xiǎn)與家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有何區(qū)別？據(jù)專業(yè)人士介紹，二者存在著3個方面的區(qū)別。第一，保障范圍不同。房屋保險(xiǎn)的保障范圍是房屋的建筑結(jié)構(gòu)；家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保障范圍是室內(nèi)財(cái)產(chǎn)，包括裝修、家具、衣物等。第二，保險(xiǎn)標(biāo)的面臨的風(fēng)險(xiǎn)不同。房屋的建筑結(jié)構(gòu)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是火災(zāi)、爆炸以及在保險(xiǎn)范圍內(nèi)的自然災(zāi)害等；家庭財(cái)產(chǎn)除房屋建筑結(jié)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)外，還存在很大的盜搶風(fēng)險(xiǎn)、水管爆裂后的自身家庭財(cái)產(chǎn)損失和賠償責(zé)任等風(fēng)險(xiǎn)，購買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保戶一般附加盜搶險(xiǎn)和水管爆裂險(xiǎn)。第三，賠償處理不同。房屋保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值容易確定，而且保險(xiǎn)標(biāo)的一般不會變動，因此在投保時要盡可能足額投保，以獲得充分的保障，對不足額投保的，在出險(xiǎn)時保險(xiǎn)公司將按比例賠償；家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的由投保人與保險(xiǎn)公司事先約定。保險(xiǎn)損失發(fā)生后，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額的限度內(nèi)，按實(shí)際損失金額賠付。

廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為標(biāo)的的保險(xiǎn)，狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)指以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

主要有財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)等等

細(xì)分還有，企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，公眾責(zé)任險(xiǎn)，雇主責(zé)任險(xiǎn)，建工一切險(xiǎn)，水路路陸運(yùn)輸險(xiǎn)，團(tuán)體意外險(xiǎn)等等。

另外，短期的人身意外保險(xiǎn)也屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇。

所以我們可以簡單的區(qū)分一下，短期的，一般不超過一年的（當(dāng)然也有多年期保單，但很少），不涉及人身健康及疾病等責(zé)任的，不涉及理財(cái)返還等功能的保險(xiǎn)基本可以算財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

您好！我是南山腳下的西西弗，非常高興能回答您的問題。為了使您對家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有一個相關(guān)完整的了解，我的回答包含如下幾個方面：第一是家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念及主要險(xiǎn)別；第二是家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保障范圍；第三是家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理。

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念及主要險(xiǎn)別

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)顧名思義是是以個人家庭有形財(cái)產(chǎn)為主要保險(xiǎn)標(biāo)的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是城鄉(xiāng)居民通常投保的常見險(xiǎn)種。現(xiàn)在以中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品為樣本進(jìn)行介紹。

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)別有：

主險(xiǎn)，可以單獨(dú)投保的險(xiǎn)種，是附加險(xiǎn)投保的基礎(chǔ)。

• 家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)(簡稱家財(cái)險(xiǎn)），適用條款：《家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)條款（2012版）》。

附加險(xiǎn)，不能單獨(dú)投保，只有投保主險(xiǎn)，才能附加投保。

• 管道破裂及水漬保險(xiǎn)（簡稱水漬險(xiǎn)），適用條款：《家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)附加管道破裂及水漬保險(xiǎn)條款條款（2012版）》
• 家用電器用電安全保險(xiǎn)，適用條款：《家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)附加家用電器用電安全保險(xiǎn)條款（2012版）》。
• 第三者責(zé)任保險(xiǎn)，適用條款：《家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)附加第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款（2012版）》。
• 盜搶保險(xiǎn)，適用條款：《家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)附加盜搶保險(xiǎn)條款（2012版）》。
• 現(xiàn)金、金銀珠寶盜搶保險(xiǎn)，適用條款：《家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)附加現(xiàn)金、金銀珠寶盜搶保險(xiǎn)條款（2012版）》。
• 地震責(zé)任保險(xiǎn)，適用附加地震責(zé)任保險(xiǎn)條款。

主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)之間的關(guān)系：主險(xiǎn)合同與附加險(xiǎn)合同相抵觸，以附加險(xiǎn)合同為準(zhǔn)；附加險(xiǎn)合同未約定事項(xiàng)，以主險(xiǎn)合同為準(zhǔn)。主險(xiǎn)合同效力終止，附加險(xiǎn)合同效力亦同時終止；主險(xiǎn)合同無效，附加險(xiǎn)合同亦無效。

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保障范圍

主險(xiǎn)的保障范圍

1. 家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)

保險(xiǎn)標(biāo)的，解決保什么的問題，即哪些財(cái)產(chǎn)可以投保，能在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)事故受損后，能獲得保險(xiǎn)公司賠償。

家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的主要為：一般可保財(cái)產(chǎn)、特約可保財(cái)產(chǎn)。

• 一般可保財(cái)產(chǎn)

投保人可選擇投保，并在保險(xiǎn)單上載明的財(cái)產(chǎn)：

第二條 本保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的為被保險(xiǎn)人所有或使用并座落于保險(xiǎn)單載明地址內(nèi)的下列財(cái)產(chǎn)：

（一） 房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備（如固定裝置的水暖、氣暖、衛(wèi)生、 供水、管道煤氣及供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備）；

（二） 室內(nèi)裝潢；

（三）室內(nèi)財(cái)產(chǎn)：

1、 家用電器（包括安裝在房屋外的空調(diào)器和太陽能熱水器等家用 電器的室外設(shè)備）和文體娛樂用品；

2、 衣物和床上用品；

3、 家具及其他生活用具。

（四）存放于院內(nèi)室內(nèi)的農(nóng)機(jī)具、農(nóng)用工具、生產(chǎn)資料、糧食及農(nóng)副 產(chǎn)品。

——摘自《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司 家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)條款（2012 版）》

• 特約可保財(cái)產(chǎn)

需要投保人與保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同進(jìn)行特別約定，并在保單載明，才能承保，并獲得賠付的財(cái)產(chǎn)。特約可保財(cái)產(chǎn)有：

第三條 下列財(cái)產(chǎn)未經(jīng)保險(xiǎn)合同雙方特別約定并在保險(xiǎn)單中載明的， 不屬于本保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的：

（一） 屬于被保險(xiǎn)人代他人保管或者與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù) 責(zé)的第二條載明的財(cái)產(chǎn)；

（二） 無人居住的房屋以及存放在里面的財(cái)產(chǎn)；

（三） 被保險(xiǎn)人所有的其他家庭財(cái)產(chǎn)

——摘自《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司 家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)條款（2012 版）》

保險(xiǎn)責(zé)任，解決賠什么的問題。一般通過窮舉法，詳細(xì)列明一些造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因，而這些原因造成的損失及施救費(fèi)保險(xiǎn)公司都可以賠付；即在保險(xiǎn)合同中主要作用是初步確定保險(xiǎn)公司賠償?shù)姆秶?/p>

第五條 在保險(xiǎn)期間內(nèi)，由于下列原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：

（一）火災(zāi)、爆炸；

（二） 雷擊、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、洪水、暴雪、冰雹、冰 凌、泥石流、崩塌、突發(fā)性滑坡、地面突然下陷；

（三） 飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落，外來不屬于被保險(xiǎn)人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌。

第六條 保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所 支付的必要的、合理的費(fèi)用，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。

—摘自《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司 家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)條款（2012 版）》

除了保險(xiǎn)責(zé)任，一般保險(xiǎn)合同中還會規(guī)定責(zé)任免除，主要作用是對保險(xiǎn)賠償范圍進(jìn)行進(jìn)一步的界定。通常保險(xiǎn)公司確定某項(xiàng)財(cái)產(chǎn)損失要賠償，須按照如下流程進(jìn)行確定：第一，損失財(cái)產(chǎn)必須是保險(xiǎn)標(biāo)的，即該財(cái)產(chǎn)必須是保單載明的財(cái)產(chǎn)；第二，損失是保險(xiǎn)責(zé)任中列明的原因造成；第三，不在存在責(zé)任免除列明的情形(可以是造成損失的原因，也可是具體列明的不賠損失或費(fèi)用。）。所以，投保險(xiǎn)人一定要關(guān)注責(zé)任免除的規(guī)定，在投保前一定要對該部分內(nèi)容有充分地了解。只有這樣才能對保險(xiǎn)合同有一個全面的、更真實(shí)的理解。

保險(xiǎn)金額，由投保人自行確定，并在保險(xiǎn)合同中載明，主要是限定保險(xiǎn)公司賠償最高金額作用。家財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額采用分項(xiàng)限額制，即根據(jù)財(cái)產(chǎn)的種類，確定不同的賠償最高金額。

各分項(xiàng)保險(xiǎn)金額的確定方法如下：

第九條 保險(xiǎn)金額由投保人自行確定，并在保險(xiǎn)合同中載明。其中：

（一） 房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的保險(xiǎn)金額由投保人根據(jù)當(dāng)時實(shí)際價(jià)值自行確定。

（二） 室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額由投保人根據(jù)當(dāng)時實(shí)際價(jià)值分項(xiàng)目自行確定。不分項(xiàng)目的：按各大類財(cái)產(chǎn)在保險(xiǎn)金額中所占比例確定，即 室內(nèi)財(cái)產(chǎn)中的家用電器及文體娛樂用品占 40%，衣物及床上用品占 30%，家具及其他生活用具占 30%。

（三） 農(nóng)機(jī)具等財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額由投保人根據(jù)當(dāng)時實(shí)際價(jià)值分項(xiàng) 目自行確定。 （四） 特約財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額由投保人和保險(xiǎn)人雙方約定，并在保 險(xiǎn)單中載明。

—摘自《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司 家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)條款（2012 版）》

附件險(xiǎn)的保障范圍

1. 管道破裂及水漬保險(xiǎn)（簡稱水漬險(xiǎn)）保障范圍

保險(xiǎn)責(zé)任

被保險(xiǎn)人室內(nèi)的自來水管道、下水管道和暖氣管道（含暖氣片）突然破裂致使水流外溢或鄰居家及公共區(qū)域漏水造成被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失。

保險(xiǎn)金額

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)金額為限，具體金額以保險(xiǎn)單載明為準(zhǔn)。

2.家用電器用電安全保險(xiǎn)保障范圍

保險(xiǎn)責(zé)任

因下列原因致使電壓異常而引起被保險(xiǎn)人家用電器的直接損毀，保險(xiǎn)人按照本附加險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：

（一）供電線路因遭受家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主險(xiǎn)保險(xiǎn)合同責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害和 意外事故；

（二）供電部門或施工失誤；

（三）供電線路發(fā)生其他意外事故。

——摘自《家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)附加家用電器用電安全保險(xiǎn)條款（2012 版）》

保險(xiǎn)金額

以家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主險(xiǎn)合同中家用電器的保險(xiǎn)金額為限。

3.第三者責(zé)任保險(xiǎn)保障范圍

保險(xiǎn)責(zé)任

• 被保險(xiǎn)人（或其同住的家庭成員及雇員）在保險(xiǎn)單載明的住所，因過失造成第三者的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。
• 因保險(xiǎn)事故而被提起仲裁或者訴訟產(chǎn)生的仲裁或訴訟費(fèi)用，以及其它必要的、合理的法律費(fèi)用。

責(zé)任限額

責(zé)任限額，包括第三者人身傷亡及醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任限額、第三者財(cái)產(chǎn)損失責(zé)任限額、法律費(fèi)用責(zé)任限額。

責(zé)任限額由投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商確定，并在保險(xiǎn)單中載明。

4.盜搶保險(xiǎn)保障范圍

保險(xiǎn)標(biāo)的

主險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的范圍內(nèi)選擇本附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的，以保險(xiǎn)單中載明為準(zhǔn)。

保險(xiǎn)責(zé)任

保險(xiǎn)標(biāo)的，由于遭受外來人員盜搶（指盜竊或搶劫），并已經(jīng)公安部門確認(rèn)為盜搶行為所致的直接損失。

保險(xiǎn)金額

本附加險(xiǎn)保險(xiǎn)金額以主險(xiǎn)對應(yīng)的各分項(xiàng)保險(xiǎn)金額為限，具體金額以保險(xiǎn)單載明為準(zhǔn)。

5.現(xiàn)金、金銀珠寶盜搶保險(xiǎn)保障范圍

保險(xiǎn)標(biāo)的

投保人選擇投保的被保險(xiǎn)人所有或使用并存放于保險(xiǎn)載明地址房屋內(nèi)的現(xiàn)金、金銀珠寶（包括首飾、貴金屬）。

保險(xiǎn)責(zé)任及保險(xiǎn)金額的規(guī)定與盜搶保險(xiǎn)（家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)附加盜搶保險(xiǎn)）規(guī)定一致。

6.地震責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)范圍

保險(xiǎn)責(zé)任

因破壞性地震（國家地 震部門公布的震級 M5 級且裂度達(dá)到Ⅵ度以上的地震）振動或由此 引起的海嘯、火災(zāi)、火山爆發(fā)、埋沒、爆炸、地陷、地裂、泥石流 及滑坡而造成的直接損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。

保險(xiǎn)標(biāo)的在連續(xù) 72 小時內(nèi)遭受一次或多次地震（余震）所致?lián)p失應(yīng)視為一次單獨(dú)事故。

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理

基本處理原則

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)賠償處理的內(nèi)容基本一致，主要包括如下幾個方面：

賠償方式分為：貨幣賠付；實(shí)物賠償；實(shí)際修復(fù)三種。目前絕大部分使用貨幣賠付的方式進(jìn)行。

殘值折扣，對保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失后殘余的價(jià)值， 一般采用折歸被保險(xiǎn)人，并在計(jì)算實(shí)際損失時扣除的方式處理。

免賠扣除， 保險(xiǎn)人按照其實(shí)際損失扣除本保險(xiǎn)合同約定的免賠額或按本保險(xiǎn)合同載明的免賠率計(jì)算的免賠額后，在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)計(jì)算賠償。

保額沖減與恢復(fù)，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失，保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)后，保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額按照賠償金額相應(yīng)減少，保險(xiǎn)人不退還保險(xiǎn)金額減少部分的保險(xiǎn)費(fèi)。投保人請求恢復(fù)至原保險(xiǎn)金額的，應(yīng)按原約定的保險(xiǎn)費(fèi)率另行支付恢復(fù)部分的保險(xiǎn)費(fèi)。

部分具體操作規(guī)定

第一危險(xiǎn)賠償方式核定賠償，房屋、室內(nèi)裝潢還是室內(nèi)財(cái)產(chǎn)，發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險(xiǎn)人按照其實(shí)際損失扣除保險(xiǎn)單載明的免賠額后，在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)計(jì)算賠償。

財(cái)產(chǎn)損失的核定

出險(xiǎn)時的實(shí)際價(jià)值應(yīng)以出險(xiǎn)時購買類似物品的價(jià)格為標(biāo)準(zhǔn)，綜合考慮市場詢價(jià)及實(shí)物的新舊程度，應(yīng)根據(jù)不同的標(biāo)的合理制定一致的折舊標(biāo)準(zhǔn)。

鑒于家財(cái)險(xiǎn)不用驗(yàn)險(xiǎn)承保，被保險(xiǎn)人不留存發(fā)票或根本就沒有發(fā)票的情況非常多，對不能提供原始發(fā)票的，可通過現(xiàn)場查勘確定標(biāo)的存在的依據(jù)，如維修單據(jù)、保修證明、問詢筆錄等，并在市場詢價(jià)的基礎(chǔ)上核定損失金額。

施救費(fèi)用的核定

按照實(shí)際情況，從“必要”和“合理”兩個方面原則來考慮。施救費(fèi)用的確定注意以下幾點(diǎn)：

• 被保險(xiǎn)人使用非專業(yè)消防單位的消防設(shè)備，施救保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)所消耗的費(fèi)用及設(shè)備損壞可以賠償。
• 保險(xiǎn)公司只對保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的施救費(fèi)用負(fù)責(zé)，而且若對標(biāo)的損失按比例分?jǐn)傎r付的，則施救費(fèi)用也按比例分?jǐn)偂?/li>
• 在施救過程中，因施救而損壞他人的財(cái)產(chǎn)，如果應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償?shù)模勺们橛枰再r償。但在施救時，施救人員個人物品及保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的丟失，不予賠償。

賠款計(jì)算

第一危險(xiǎn)賠償方式，即在保險(xiǎn)金額內(nèi)按實(shí)際損失金額賠償，最高賠償金額不得超過保險(xiǎn)金額或分項(xiàng)保險(xiǎn)金額。

• 全部損失（單件保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)）

賠款＝出險(xiǎn)當(dāng)天的市場價(jià)值－殘值

• 部分損失（單件保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)）

賠款＝維修費(fèi)用

根據(jù)家財(cái)險(xiǎn)條款的不同，對房屋、室內(nèi)裝潢采取分項(xiàng)或不分項(xiàng)的承保方式。

• 根據(jù)保險(xiǎn)條款，承保時對房屋、室內(nèi)裝潢采取分項(xiàng)承保的，出險(xiǎn)理賠時，根據(jù)房屋、室內(nèi)裝潢的損失，分別在分項(xiàng)保額內(nèi)計(jì)算賠償。
• 根據(jù)保險(xiǎn)條款，承保時對房屋、室內(nèi)裝潢采取不分項(xiàng)承保的，其保額為房屋與室內(nèi)裝潢的共同保額。

施救費(fèi)用的賠款計(jì)算

• 施救費(fèi)用應(yīng)與受損保險(xiǎn)標(biāo)的賠款分別計(jì)算，即被保險(xiǎn)人所支付的必要、合理的施救費(fèi)用的賠償金額在保險(xiǎn)別的損失以外單獨(dú)計(jì)算，最高以不超過受損保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)金額為限。

重復(fù)保險(xiǎn)的賠款計(jì)算

有重復(fù)保險(xiǎn)時，應(yīng)按各承保公司比例分?jǐn)倱p失的辦法，計(jì)算應(yīng)分?jǐn)偟馁r款。

計(jì)算公式：

• 某公司應(yīng)分?jǐn)偟馁r款＝應(yīng)賠付的財(cái)產(chǎn)損失金額×（某公司承保同一保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的金額／各公司承保同一保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的金額之和）
• 某公司應(yīng)分?jǐn)偟氖┚荣M(fèi)＝應(yīng)賠付的施救費(fèi)×（某公司承保同一保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的金額／各公司承保同一保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的金額之和）

賠款資料的分割

重復(fù)保險(xiǎn)的賠案資料可以使用復(fù)印件，但需注明原件歸存位置。

代位追償

• 先予賠付與權(quán)益轉(zhuǎn)讓

導(dǎo)致家財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故應(yīng)由第三者負(fù)責(zé)的，根據(jù)被保險(xiǎn)人的要求，可先予以賠付，并要求被保險(xiǎn)人填具《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》，在賠付后向第三者進(jìn)行追償。

被保險(xiǎn)人已經(jīng)從有關(guān)責(zé)任方取得賠償?shù)模ｋU(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時，可以相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人已從有關(guān)責(zé)任方取得的賠償金額。

• 被保險(xiǎn)人的義務(wù)及后果

保險(xiǎn)事故發(fā)生后，在保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對有關(guān)責(zé)任方請求賠償權(quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任；保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對有關(guān)責(zé)任方請求賠償權(quán)利的，該行為無效；由于被保險(xiǎn)人故意或者因重大過失致使保險(xiǎn)人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的保險(xiǎn)金。

就是以家庭財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。屬財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)范疇。因火災(zāi)爆炸暴風(fēng)雨等造成的家庭財(cái)產(chǎn)受到損失，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

以上是律師為大家講解的關(guān)于”家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概念“的內(nèi)容，希望可以幫助到各位小伙伴。