家財險的保險的保障范圍

一

什么是家財險

家財險，保的是房屋及財產安全。

現在的一套房，很多都是掏空六個錢包，一家兩代人的心血，

也是家庭中最貴的資產。

一旦遭遇什么意外，損失都是比較大的。

而房子可能存在的潛在風險，仔細想想還是挺多的。

小到地板被泡、小偷光顧；

大到地震臺風、水淹炸毀。

事實上，這些風險，我們都可以通過購買一份家財險，來解決。

具體來說，家財險的責任，可以分為六類：

1、房屋主體

房子本身燒沒了，炸毀了，震塌了，就可以拿到賠付。

賠付的比例，由保險公司定損人員定損，按照損壞程度來拿錢。

2、室內附屬設備

包括水暖、氣暖、衛生、供水、管道煤氣及供電設備、廚房配套的設備等。

3、室內裝潢

包括墻面、地板以及門窗、隔斷等。

4、室內財產

像電腦、電視、冰箱、洗衣機、手機、家具，只要是室內的財產，都能保。

但是有兩項要除外：

一是無法評估具體價值的，比如古董字畫、金銀珠寶等。

二是過于細碎的，比如茶米油鹽醬醋、沐浴露洗發水等。

5、水暖管爆裂

北方的家庭，冬天供暖期間，水暖管萬一爆了，地板墻壁泡了，照成自己或鄰居的損失，保險公司會賠。

6、室內財產盜搶

家里進賊了，被盜搶了，在經公安機關認定之后，60天或90天還沒能破案的，保險公司就會給進行經濟補償。

上面六項是家財險通常會有的責任，

但是比較蛋疼的一點是，極少有家財險能把上面六項全都保上，

通常是漏了一兩項，或者只保一兩項。

雖說基本上家財險用不上，但萬一用上了，該保的沒保，就比較蛋疼。

所以，接下來，公子會分享下家財險該怎么挑。

二

購買家財險要注意什么

投保家財險之前，有幾件事情需要給大家說清楚：

1、家財險的保額該買多少

家財險的保額，不建議超過目前房屋的現有價值。

家財險的設計啊，很像百萬醫療險。

損失多少，補償多少。

一套值100萬的房產，哪怕全毀了，買了幾百萬保額，最多也只賠100萬。

而且在財產險的理賠中，保險公司是有專門的定損人員，經過嚴格的定損流程，評估房屋修復所需要的金額的。

比如說，房子遭遇了火災，定損后是50萬，那就賠50萬。

除非直接把房子都燒沒了，才會直接賠付100萬。

所以，如果是100萬左右的房子，買100萬保額就足夠；200萬左右的房子，買200萬保額就足夠，其余同理。

不必買過高的保額，夠用就好。

而且是家財險是一年一保，

如果后續房子增值了，第二年跟著增加保額即可。

2、家財險盡量買當地有分支機構的

不同于人身險，無論在哪里都可以放心買，

一旦需要理賠時，線上或郵寄材料即可。

家財險有時還牽扯到核賠人員的實地調查過程。

如果保險公司在當地沒有分支機構，就比較麻煩，挺耽誤事兒的。

如果保險公司在當地有分支機構，從調查到理賠就比較順暢。

車險也是同理。

如果是農村地區的，還要看清楚房屋結構。

像農村的那種磚瓦房，有些家財險是不保的，

而且有些家財險，還限定是城市住宅的，農村集體產權、小產權房通通都不行。

一定要留意。

3、家財險的保障責任，重在實用性

不同的家財險，在保障的側重點是不一樣的。

建議大家還是按需購買。

在挑選產品的時候，可以針對自家區域的特點選擇高頻的保障。

在沿海地區的，重點看看臺風保障夠不夠；

住在山區的，重點看泥石流；

在地震高發區的，重點看地震保障；

如果小區頻繁失竊，就重點看是否包含防盜責任。

如果是出租房，就重點看房東/租客責任。

因為，一份家財險的保費，少則幾十塊，多則幾百塊。

就是一分責任一分價，也不會有太多講究。

大家按照自己需要選擇產品就好。

接下來，我會介紹幾款比較有特色的產品。

三

市面上，幾款有特色的家財險

其實市面上的家財險蠻多的，差別也不大。

今天，主要為大家介紹比較有特色的幾款。

（點擊看大圖）

1、保費最低：天安千萬房屋險

99元，500萬保障，這是絕對的地板價了。

這款保險，重在天災保護。

臺風、火災、地震、海嘯，這些全都能保。

尤其地震海嘯，這都是其他家財險不保的，高發區域可以重點考慮這款。（川、藏、青海、貴州不能買這款）

當然缺點也很明顯，室內財產啊，水管爆裂啊，這些都不保。

如果在意責任少的話，別選這款。

2、服務優秀：安達易家安心計劃

這款家財險保障更全一點，除了地震海嘯，都能保。

室內財產、水管爆裂、財產盜搶，都有。

200萬保額，430元一年也不貴。

重點是，它還贈送分別一次的油煙機和燃氣灶的清洗。

可以說非常實用了。

缺點也有，分支機構有點少，

北、上、廣東、江蘇，可以考慮這款。

3、性價比一流：眾安幸福之家

如果想以較少的保費，買到較全的責任，可以選擇這款眾安幸福之家。

200萬保額，每年只要220。

而且責任還全，室內裝修、室內財產、管道爆裂、遭遇盜搶，

都能保

也有缺點，

免賠額有點高。

主險部分每次事故絕對免賠額10000或損失金額的10%，以高者為準；

比如要賠50萬，那么免賠額就是5萬，挺高的。

附加險部分次事故絕對免賠額200或損失金額的10%，以高者為準。

如果介意這點的，不建議入手。

4、保障最靈活：平安家財險

50萬保額，180元。

平安的家財險，相對貴了一點，但是勝在保障靈活。

所有的責任都可以自己選，

保不保，保多少，

大家可以按照自己的需要DIY。

更靈活一點。

當然，和大多數家財險一樣，不保地震海嘯。

購買渠道：平安官網

5、房東推薦：房東出租無憂

如果你是房東的話，把房子租給別人了，比較建議這款。

200萬保額，也只要150元。

相較于普通的家財險，它增加了房東責任，包括三項：

房東責任：萬一租客在出租屋內意外身故，如有房東的責任，可以賠。

租金損失：因為意外事故導致房屋暫時不能住人，這部分損失由保險公司按天賠付。

房屋聲譽受損：如果出租屋內發生了自殺或他殺等，房子短期內很租不出去了，這部分損失由保險公司來承擔。

特別適合房東購買。

購買渠道：淘寶保險板塊

6、租客推薦：太平洋家e保

如果你是租客，比較建議這款太平洋家e保，一年也就220塊。

相較于一般家財險，它更重視租客的保障。

比如，因使用不當導致出租屋內的家具、家電損失，保險公司替你賠。

而且像管道破裂、手機被盜、30萬的人身意外，對租客就比較實用。

購買渠道：淘寶保險板塊

肆

今天的分享本來到這里就結束了，

上面的產品看好哪款買哪款就好。

但是有一點還是得提醒大家。

即便買了家財險，人為的重大過失行為也是不賠的。

比如出門前煤氣忘記關了，引發了爆炸，

這種由于被保險人的重大失誤導致的風險，保險公司很可能是不會賠的。

保護好自己的財產，是咱們的責任，

處處留個小心。

家庭財產一旦遭遇不測，給整個家庭都將帶來一定的影響，因此，及時投保一份合適的家財險是必要的。普通家財險的具體保障范圍有哪些房屋由于火災、臺風、暴雨、泥石流等原因造成的損失，可申請理賠。房屋指房屋主體結構、以及交付使用時已存在的室內附屬設備，如固定裝置的水暖、氣暖、衛生、供水、管道煤氣及供電設備、廚房配套的設備等。保額自主填寫，建議您所填寫的保額為市場價重置該房屋的費用。（備注：本保險所稱的房屋為被保險人擁有合法產權的鋼筋混凝土或磚混結構的房屋。）一般買一份一年的普通家財險需要多少錢不同的家財險其價格不一樣，慧擇網提供的家財險價格從幾十元至幾百元不等。您可以根據您愛家保障需求以及財力狀況前去對比選擇。投保前您需要注意以下幾點：

1、被保險人與保險標的物具有保險利益關系。如果家庭大部分財產出現了變更，一定要到保險公司進行保單內容的變更。

2、并非所有的家庭財產都能投家財險。無法確定具體價值的財產(如字畫、古玩)、日常生活必需品等不能投保家財險。

3、不要超額投保。保險公司在賠償時遵循的是補償性原則，對于超額投保的部分，保險公司不賠償。不要超額投保和重復投保，最好的投保方法就是原值投保。普通家財險適合中等收入家庭投保嗎中等家庭在抵抗風險能力上尚且不足，而且居家過程中也同樣存有家財風險，所以，普通家財險是適合中等收入家庭投保的。中等收入家庭投保普通家財險，慧擇網是個不錯的投保渠道，不僅可以提供給您合適的家財險產品，同時在慧擇網投保家財險您還可以獲得服務上的保障，歡迎您前來對比選購。“快樂嘟嘟”自選家庭財產保險—自住綜合型保障內容：*多種保障可自選，保障精準，量身設計*保障額度可自選，按需投保*還有人身意外保障可選擇低至：28元小康之家家庭財產保險B款保障內容：*房屋、室內裝潢、室內財產等保障*特有便攜式家用電器保障*盜搶保障低至：140元

其實這兩種家財險的保障范圍是差不多的，都是保障居民的房屋、裝修、家電等財產損失的居家安全保障。不過針對的保障人群和一些具體的保障項目就有所區別。房屋出租型家財險是針對出租人而設置的一個家財險險種，最突出的保障就是：出租人責任險——在房屋內因意外事故造成承租人的人身傷亡，而因這事件需負上責任的費用將可獲賠償，此附加險提供最高5萬元保額。而租房居住型的家財險是為租客提供的居家安全保障，最特色的保障是：室內財產的安全保障。

基本的主險一般就是綜合險，防止房屋室內附屬設備，裝潢，室內財產發生暴風雨，雷擊，火災爆炸等。現在市面上一般的家財險都會附加一些管道破裂，盜搶，第三者責任，資金個人賬戶安全險等。沒有最好的保險只有最合適的保險。就要看自己對哪些方面具有保險需求，比如北方冬季的話，管道破裂及水漬險就比較實用。供暖有水管爆裂將樓下家具泡了這些都是賠付的，等等。

普通家庭財產保險的保險標的是被保險人自有的、在保險合同中載明的地址內的家庭財產。一般可保財產如下所示：

1.房屋及室內附屬設備（如：固定裝置的水暖、氣暖、衛生、供水、管道煤氣及供電設備、廚房配套設備等）；

2.室內裝潢；

3.室內財產（文體娛樂用品、家具及其他生活用具等）。具體保障范圍以保險合同條款為準。

這是市面上隨機挑選的三款家財險的保障責任及保額。我們可以了解到，家庭財產保險的投保范圍一般包括房屋及房屋裝修，衣服、臥具，家具、燃氣用具、廚具、樂器、體育器械，家用電器；附加險有盜竊、搶劫和金銀首飾、鈔票、債券保險以及第三者責任保險等。

總結起來看，一般家里可以估價的東西，包括動產不動產，都是家財險的保障范圍。

我國目前開辦的家庭財產保險主要有四種：普通型家庭財產保險、家庭財產兩全保險、投資保障型家庭財產保險和個人貸款抵押房屋保險。同時，被保險人還可以附加入室盜搶、管道破裂和水漬的特約責任。 普通家財險是保險人專門為城鄉居民開設的一種通用型家財險險種，曾經是保險人面向城鄉居民家庭提供的唯一險種，現在則變成了家財險險種中的一種主要險種，其他家財險種基本上都是在普通家財險的基礎上衍生出來的業務。因此，普通家財險具有基礎地位。

家財險即家庭財產保險，是財產保險的一種。是面向居民家庭并以其住宅及存放在固定場所的物質財產為保險對象的保險，強調保險標的的實體性和保險地址的固定性。家財險承保火災、爆炸、雷擊、暴雨等造成的損失，還包括家中水管爆裂造成裝修和家具損壞，因自家房屋意外事故造成的其他業主的人身或財產損失等。 家財險的構造一般分為基本保障部分和附加保障部分，基本保障部分，基本保障部分保障范圍可以包括房屋、房屋附屬物、房屋裝修、家具、家用電器和文化娛樂用品等因火災、爆炸、雷擊、暴雨等造成的損失，幾乎涵蓋所有的家庭財產。附加保障部分，包含了盜搶，第三者責任等保障，針對于家庭的特殊需求可以進行添加不同的附加保障，如盜搶險、管道破裂及水漬保險、現金損失保險等，幾乎涵蓋家庭財產可能發生的各種財產損失。由此可見，基本保障型家財險適合大部分家庭購買。

以上是律師為大家講解的關于”家財險的保險的保障范圍“的內容，希望可以幫助到各位小伙伴。