我這有個社保斷了損失大了的“活案例”。

前陣子，我有個朋友因為疫情影響，公司裁員，失業(yè)了，正好有補償，就想趁機會在家休息一陣，等疫情結(jié)束再出來找工作。

在家爽了幾個月后，不巧，摔了一跤，左小腿粉碎性骨折，手術(shù)+住院花了近3萬塊錢，因為失業(yè)期間沒管社保，醫(yī)保斷了，一分錢醫(yī)藥費沒給報銷，損失慘重。

離職了社保怎么辦，要不要管，不管會怎樣，斷了怎么補救，這是有社保，有醫(yī)保的朋友都需要了解的信息。

為此，我在深藍(lán)保機構(gòu)號3年來社保高贊回答的基礎(chǔ)上，花了一個月時間，打了整整61次社保部門電話，更新并反復(fù)確認(rèn)了目前的最新內(nèi)容，有了此篇。

本文的目的讓你對社保有一個最全面的了解，看完后就知道如何正確處理社保，內(nèi)容較多，文章較長。

因為社保這東西，你的一生如看病、辭職、生娃、退休等情況，總要面對。

主要內(nèi)容：

• 社保是什么，斷繳有哪些影響
• 辭職后，社保要怎么處理
• 如果斷繳，怎么補救

一、社保是什么

我們說辭職后怎么處理的社保，一般是指職工社保，國家要求企業(yè)給在職員工繳納的五險，具體包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、生育保險、失業(yè)保險、工傷保險。社保常和公積金合稱五險一金。

實很多朋友有疑問，五險真的有用嗎，每個月工資條扣那么多錢真的值得嗎？

很多地方的社保繳納比例不統(tǒng)一，大致算一下，“五險”一般是在個人上年度月均工資的11-12%之間，“一金”是范圍在5%-12%。

換句話說，不算稅，單五險一金就讓工資打了8折，說好的工資1萬，到手就8000。

那五險一金交的錢值不值？具體看看他們的作用就知道了。

五險的作用也是非常大的。表格中，可以看到社保的基本作用參與了我們生老病死的各個環(huán)節(jié)，作用有多大，我們把醫(yī)保拎出來看。

之前很多人關(guān)注過的深圳羅一笑小朋友，患病住院共產(chǎn)生醫(yī)療費用20來萬，而醫(yī)保直接報銷了16萬多，報銷比例高達82%。

關(guān)于五險的作用，我之前也做過專門的科普，想詳細(xì)了解社保作用的朋友推薦閱讀：

說完了社保，順帶說說公積金，它的作用除了最常見的貸款外，在生活中的很多場景中都用得上。

所以說，公積金可以貸款，可以提取，怎么用都是一大筆錢。

為了更好幫助大家，我嘔心瀝血整理了一系列知識干貨！

你關(guān)心的問題，這里都能解決，歡迎自取！

二、社保斷繳后，都有哪些影響？

說了社保很有用，我們再來說說社保斷繳的影響。

根據(jù)領(lǐng)英2019年公布的數(shù)據(jù)，95后換工作的頻率是7個月，90后是19個月，80后是三年，70后要到四年以上。

不管是一言不合就辭職，還是綜合考慮后辭職，甚至疫情影響，社保斷繳在所難免。

在說社保斷繳的影響之前，先了解一下連續(xù)繳納時間。

在深圳一家理發(fā)店工作的Tony哥，已經(jīng)交了5年醫(yī)保，醫(yī)保卡余額有1萬。

后來Tony哥辭職休整，斷繳醫(yī)保4個月，醫(yī)保連續(xù)繳費時間就會清零了。

這個時候，Tony想買車卻發(fā)現(xiàn)根本沒資格；因為在深圳，買車搖號需醫(yī)保連續(xù)繳滿2年。而他斷了4個月。

但Tony哥的醫(yī)保1萬余額始終還在，他已經(jīng)累計交了5年醫(yī)保這一點也不會變！

社保斷繳就是指這個連續(xù)繳費年限斷了，具體說說影響。

1、醫(yī)療保險斷繳

五險一金中，對我們作用最大，使用頻率最高的當(dāng)屬醫(yī)療保險，斷繳影響最大也是醫(yī)療保險。

醫(yī)保，分為兩大類：

居民醫(yī)保：主要是沒有工作單位的人群參加，交一年就保一年
職工醫(yī)保：主要是上班族繳納，絕多數(shù)地區(qū)都是每個月都要繳納； 交夠一定年限后（如深圳要求25年），退休后就可以免費享受

相比較而言，職工醫(yī)保繳費更多，報銷福利自然會更好。

職工醫(yī)保通常會有個人賬戶，每個月我們自己繳納的錢就會進入該賬戶。

平時，去藥店買藥；醫(yī)療費用沒有超過免賠額時，都可以刷個人賬戶的錢。

那醫(yī)保斷繳有哪些風(fēng)險呢？

影響1：無法報銷醫(yī)藥費

絕大部分地區(qū)醫(yī)保斷繳第二個月開始就不能再使用；

假如這個時候生病去醫(yī)院了，那就意味著所有醫(yī)療費用都需要自己承擔(dān)，一分錢都沒得報。

當(dāng)然，屬于自己的個人賬戶的錢還是可以刷的，但是住院等費用就無法報銷了。

只有極個別地區(qū)，在醫(yī)保斷繳三個月內(nèi)，補繳后可以報銷。

比如成都，如果醫(yī)保斷繳了，在3個月內(nèi)補繳，是可以享受醫(yī)保待遇的。

但是如果斷繳4個月以上，也不能報銷了，必須要重新連續(xù)不間斷繳費滿12個月以上，發(fā)生符合報銷費用才能予以報銷。

這期間住院所發(fā)生的醫(yī)療費用，只能自己掏腰包，醫(yī)保不會報銷一分錢的，損失還是非常大的。

另外，補繳或者繼續(xù)繳費后，社保卡也有2-3個月的恢復(fù)期，期間醫(yī)藥費需要自己準(zhǔn)備材料去醫(yī)保局報銷，不能直接刷社保卡，非常麻煩。

有疑問的朋友，可以咨詢當(dāng)?shù)厣绫＞帧?/p>

影響2：每年報銷上限會降低

一般來說，醫(yī)保連續(xù)繳費的時間越久，每年的報銷上限就越高。

以深圳為例，連續(xù)繳滿6年以上，每年最高能報銷100多萬，但新參保不到半年就只能報銷 10萬。

如果在深圳由于離職或者其他原因，連續(xù)斷繳3個月以上；

連續(xù)繳費時間就會清零，需要重新開始累計，報銷待遇相當(dāng)于重新投保。

這里的清零是指連續(xù)繳費時間的清零，個人賬戶余額是不會清零的。

影響3：商業(yè)醫(yī)療險保費上漲

市面上的百萬醫(yī)療險大多分為兩個版本，一種適合有醫(yī)保的人購買，價格便宜；

另一種適合沒有醫(yī)保的人，價格要貴上不少。

以好醫(yī)保•長期醫(yī)療為例，30歲有醫(yī)保是259元，沒醫(yī)保是657元，保費差了一倍多。

如果醫(yī)保中途斷繳了，會影響到商業(yè)醫(yī)療險的報銷比例。

多數(shù)百萬醫(yī)療險都是使用社保后，剩下部分扣除免賠額后，可以100%報銷；如果不用社保，很多產(chǎn)品只能報銷60%。

影響4：斷繳時間過長，影響退休后醫(yī)保報銷待遇。

雖然醫(yī)保斷繳并不影響醫(yī)保的累計繳費年限，但是如果斷繳時間過長，退休之前達不到各地區(qū)對于累計時間的要求，退休后可能不能享受醫(yī)保待遇。以北上廣深為例看看時間要求：

北京：男25年，女20年
上海：跟著養(yǎng)老保險繳費年限走，15年
廣州：2014年以后參保的15年，2014年之前參保的10年
深圳：男女統(tǒng)一25年

所以說，醫(yī)保斷繳的影響還是很大的。即使要換工作，也要盡量繼續(xù)繳納醫(yī)保。

2、生育保險斷繳

生育保險待遇主要包括產(chǎn)假、生育醫(yī)療費用、生育津貼這三部分，深藍(lán)君一同事，之前生孩子不僅沒花錢，還拿了幾萬的生育津貼。

各地區(qū)對于生育險領(lǐng)取條件有連續(xù)繳納時限的要求：

如果想報銷生育險，報銷前一般要先繳滿一段時間。

但是如果生育險斷繳了，沒有達到領(lǐng)取要求，就也沒有這福利了。

我的另一朋友在懷孕3個月后，辭職回家養(yǎng)胎。

從回家養(yǎng)胎到把孩子生下來，

營養(yǎng)費、建檔費、檢查費、分娩費，還有其他雜七雜八的費用，花了好幾萬。

因為斷繳，所有費用都不能用生育險報銷，更沒有生育津貼可領(lǐng)，虧大了。

值得一提的是，如果沒有斷繳，只是繳費時間不夠，部分地區(qū)保留生育費用發(fā)票，可以在補滿繳納時間后，1年內(nèi)申請報銷。

所以，再次提醒大家，準(zhǔn)備生娃前最好不要離職，以免導(dǎo)致社保斷繳，從而影響報銷。

3、養(yǎng)老保險斷繳的風(fēng)險

我有個朋友經(jīng)常把養(yǎng)老掛嘴邊，向往著天天廣場舞，每月養(yǎng)老金，過最時髦的退休生活。

但是養(yǎng)老金的領(lǐng)取是有限制的，還是以深圳為例：

1）根據(jù)國家規(guī)定確定養(yǎng)老金待遇領(lǐng)取地為深圳市

2）達到法定退休年齡

3）累計繳納基本養(yǎng)老保險費滿15年

養(yǎng)老保險要求的年限是累計繳納，斷繳1-2個月，影響不大，養(yǎng)老金領(lǐng)取的數(shù)額可能會少一點。但是如果因為斷繳導(dǎo)致退休前養(yǎng)老保險沒有繳滿15年，領(lǐng)不了養(yǎng)老金，這可就虧大了。

另外，外地戶口如果想領(lǐng)養(yǎng)老金，需要在所選養(yǎng)老城市累計繳滿10年才可以。

比如想在深圳養(yǎng)老，盡管養(yǎng)老保險累計繳滿了15年，但在深圳沒有繳滿10年，那就不行。

4、工傷、失業(yè)保險斷繳

斷繳對工傷保險沒什么影響，后續(xù)新工作銜接好就可以了。

但失業(yè)保險的斷繳會影響失業(yè)金的領(lǐng)取數(shù)額。

領(lǐng)取失業(yè)保險，一般要滿足以下三個條件：

• 失業(yè)前已經(jīng)繳納失業(yè)保險費滿一年
• 非因本人意愿中斷就業(yè)的
• 已辦理失業(yè)登記，并有求職要求的

如果繳納時間沒有滿一年，不能領(lǐng)取失業(yè)金。另外，失業(yè)金能領(lǐng)多久也和繳納時間有關(guān)。

失業(yè)保險在領(lǐng)取時間上是有限制的。比如工作 3 年，最長可以領(lǐng) 3 個月；工作 5 年，最長可以領(lǐng) 10 個月。

萬一失業(yè)，如果因為斷繳達不到領(lǐng)取資格的繳費年限，或者少領(lǐng)幾個月，都是一筆損失。

5、公積金斷繳

對于近來有想申請公積金貸款的朋友來說，公積金千萬不能斷。公積金貸款的申請條件，是算連續(xù)繳納時限的。

如果要申請個人住房公積金貸款，申請貸款前必須連續(xù)繳存住房公積金的時間不少于六個月。一旦中間斷繳1次，也是不可以申請的。

如果公積金貸款已經(jīng)申請成功，斷繳是不會影響你正在還的房貸。

6、社保斷繳的其他影響

除了前述五險斷繳的影響，社保斷繳對于入戶買房搖號掛牌影響也很大，這是安身立命的問題。

以北上廣深為例，看看社保是如何影響外地戶口買房買車的，具體看看：

外地戶口在北上廣深入戶買房車輛掛牌，都需要社保證明，很多是要求連續(xù)繳納的，城市越是熱門，要求越嚴(yán)格。比如深圳，買房要求在當(dāng)?shù)剡B續(xù)繳納5年社保，斷一個月都得重新算。

所以，大家在考慮換工作時，一定要照顧到社保。否則社保斷繳，不光影響到保障，而且其它權(quán)益也受影響。

綜上，社保斷繳影響真的非常大了，不僅損失大，補繳報銷也很麻煩。有條件的朋友一定一定不要斷繳。

三、辭職后，社保要怎么處理

社保斷繳涉及的情況比較復(fù)雜，但是生活中，辭職換工作又在所難免，這期間，社保要怎么辦呢。通過以下三種情況，說說辭職后社保的處理辦法。

情況 1 ：在本地?fù)Q工作

25 歲的 A 先生是湖南人，畢業(yè)后就在深圳工作了 2 年，目前正準(zhǔn)備辭職。

假如 A 先生以后還是留在深圳找工作，那么只要在新單位把社保銜接上就可以了。

值得注意的是：大部分公司的社保繳費日是每月 15 號;

所以為了避免出現(xiàn)斷繳，最好在交完當(dāng)月社保后離職，并且讓新公司盡快續(xù)上。

情況 2：跨省市換工作

如果 A 先生最終決定要逃離北上廣深，回湖南老家發(fā)展;

那就需要辦理社保遷移了，具體步驟如下：

• 步驟 1 ：登錄社保局官網(wǎng)，提交轉(zhuǎn)出申請
• 步驟 2 ：申請通過后，去社保局打印《參保繳費憑證》
• 步驟 3 ：把《參保繳費憑證》交給新單位，辦理轉(zhuǎn)入

在遷移之后，之前繳納的醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險的年限就可以累計計算了。

每個城市的辦理流程和所需資料會略有不同，大家也可以撥打社保熱線：12333 詳細(xì)咨詢一下。

情況 3：自己交社保

假如你辭職后決定放空自己，休息一段時間，可以選擇自己交社保。

如果你是幸福的當(dāng)?shù)厝耍梢宰约航痪用襻t(yī)保和居民養(yǎng)老。

需要注意的是，居民醫(yī)保是交一年，保一年，大多數(shù)地區(qū)只能在每年9月份到12月份繳納次年的醫(yī)保費用，不能隨繳隨用。

如果有近期有離職想法，可以在這個時間點先把第二年的醫(yī)保費用交了。

少數(shù)地區(qū)醫(yī)保和養(yǎng)老是捆綁繳納的。

目前很多地方的居民醫(yī)保和居民養(yǎng)老都支持線上繳費，非常方便。比如說福建的朋友就可以在福建稅務(wù)微信公眾號直接繳費。

而且，本地戶口還可以“靈活就業(yè)人員身份”繳納職工醫(yī)保和職工養(yǎng)老；

退休后的待遇和正常員工一樣，但需要自己承擔(dān)“單位+個人”的所有繳費。

部分地區(qū)可以自己繳納公積金，比如廣州、成都、常州等。如果之后想申請公積金貸款的朋友，可以先去了解一下。

如果你不是當(dāng)?shù)貞艨冢菬o法自己交居民社保的。部分地區(qū)滿足條件可以靈活就業(yè)形式繳納職工醫(yī)保和職工養(yǎng)老。

各地區(qū)有些不同，建議先撥打12333咨詢社保部門，了解當(dāng)?shù)厍闆r。

現(xiàn)在也有一些人會找第三方機構(gòu)代繳社保，有操作性，但由于沒有真實的勞務(wù)關(guān)系，存在一定的法律風(fēng)險。

說完了辭職后怎么處理社保，接下來我們看看如果斷繳，要怎么補救。

四、如果斷繳，怎么補救

如果社保已經(jīng)斷了，近來有入戶買房買車生娃等計劃的朋友一定要看看怎么補繳。

1、因個人原因社保斷繳

如果是斷繳3個月內(nèi)，可以補繳，萬事大吉，3個月以上的，那就無力回天了，因為大多數(shù)允許補繳的城市都只給補3個月的。

具體情況可以咨詢12333社保部門。

根據(jù)目前國家的規(guī)定;

• 個人身份不可以補繳，只能單位申請補繳
• 用人單位補繳須存在勞動關(guān)系

雖然全國各地社保補繳的政策不同，但都規(guī)定只能由單位進行補繳，個人掏錢是補繳不了的。

也就是說，如果自己辭職，你只能繼續(xù)找到工作，由新工作單位替你接著交。如果之間間隔1個月，那新工作單位還可以幫你補繳。

如果是你個人原因?qū)е碌拈g隔時間較長，新單位沒有義務(wù)幫忙補繳，也就不能補繳。

2、因單位造成的斷繳

如果是因為單位造成的社保斷繳，無論斷繳了多長時間，都可以和單位協(xié)商，讓其補繳。如果單位不給補繳，可以走法律途徑。

另外，如果因為單位的原因失業(yè)，領(lǐng)取失業(yè)金期間，是可以不用繳納醫(yī)保的。以深圳為例，領(lǐng)取失業(yè)保障金期間，社保部門每月按醫(yī)療二檔（包括生育險）給失業(yè)人員繳費，費用由失業(yè)保險基金支付。

所以疫情期間，如果不是因為自己的原因失業(yè)，為了醫(yī)保不斷，可以考慮去申請一下失業(yè)金。目前很多地方失業(yè)金都可以線上申請，也不麻煩。

五、如果退休前，社保沒繳滿怎么辦？

說完了斷繳怎么補，我們再說說如果退休前沒繳滿，怎么辦。

退休前沒繳滿，主要說的是養(yǎng)老保險和醫(yī)保。

如果已經(jīng)到了退休年齡，養(yǎng)老或醫(yī)保沒有達到當(dāng)?shù)赝诵荩蛳硎芙K身免費醫(yī)保待遇的繳納年限要求，缺繳時間不長，可以選擇延遲退休，繼續(xù)補繳，繳夠時間再去辦理退休手續(xù)。

如果缺繳時間過長，可以咨詢當(dāng)?shù)卣撸k理補繳手續(xù)。以深圳為例說說怎么補繳。

1）養(yǎng)老保險：

參加城鄉(xiāng)居民社保的人全國多數(shù)城市現(xiàn)在都可以一次性補繳。

深圳規(guī)定，下面3種情況的可以一次性躉交職工養(yǎng)老保險，滿足條件的可以線上辦理補繳手續(xù)。

2）醫(yī)療保險補繳

如果想退休后享受終身醫(yī)保待遇，醫(yī)療保險需要累計繳納滿20-25年，不夠就需要補繳。

還是以深圳為例，看看怎么補。

深圳對于可補的人群也是有規(guī)定的，醫(yī)保至少繳滿15年，才可以補。

具體補繳政策，各地不一樣，有需要的朋友記得先咨詢當(dāng)?shù)厣绫２块T。

3）補繳滯納金

社保補繳，除了一次性補繳費用高，還可能會收取補繳滯納金。

在實際執(zhí)行中，滯納金一般都針對參保單位未按時繳費來收取的。個體參保的一般沒有征收滯納金。

但如果是退休前未繳滿，需要一次性補繳的，就可能會被收取補繳滯納金。比如說深圳個人自己交社保需要的補繳的情況：

滯納金計算公式：每月應(yīng)繳社會保險費×欠繳天數(shù)×萬分之五=滯納金

舉個例子，深圳65歲李大爺退休需要一次性補繳5年養(yǎng)老保險，每月7000元的繳費基數(shù)，補繳情況如下：

5年養(yǎng)老保險費：7000*（8%+14%）*12*5=92400
5年滯納金：7000*（8%+14%）*365*2*0.05%=1405.25
補繳總費用：92400+1405.25=93805.25

雖然說滯納金并不多，但是李大爺如果要補這5年的養(yǎng)老保險，要一次性交9萬多塊，這對于退休老人來說，也是壓力山大。

到這，大伙對于社保斷繳的危害已經(jīng)有了深刻了解。

職場人，工作可以辭，世界可以看，你也可以浪，但社保是真的不能斷。

不管是現(xiàn)在還是未來，如果辭職了，一定一定要處理好社保，記得點贊收藏，以備后用。

另外，社保雖然是國家的福利政策，但是每個地方都會有自己的實施標(biāo)準(zhǔn)和做法。

各位朋友有疑問之處，應(yīng)該多多咨詢社保局。

因為這是我們的合法權(quán)益，理應(yīng)重視。

關(guān)于社保，絕不僅僅是斷繳和補繳的事。

醫(yī)保怎么報銷，社保繳多繳少的區(qū)別，如何自己交社保等等，

我們都需要了解。

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