借條是表明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的書面憑證，一般由債務(wù)人書寫并簽章，表明債務(wù)人已經(jīng)欠下債權(quán)人借條注明金額的債務(wù)。而借款合同是專門的法律術(shù)語，是當(dāng)事人約定一方將一定種類和數(shù)額的貨幣所有權(quán)移轉(zhuǎn)給他方，他方于一定期限內(nèi)返還同種類同數(shù)額貨幣的合同。

這兩者具體有什么不同?

區(qū)別一：對(duì)是否已還款證明作用不同

借款是要償還的，從理論上講，任何借款文書都應(yīng)有償還時(shí)間(雖然實(shí)踐中有未明確的，但不等于不需要償還)持有借款合同或借據(jù)對(duì)于證明是否還款有不同的作用。

借款合同，由于該合同的“持有”同合同義務(wù)履行不發(fā)生必然聯(lián)系，因此，持有借款合同，不能夠用來證明債務(wù)人沒有償還借款，即使“持有”的時(shí)間已經(jīng)在合同的約定還款時(shí)間之后，意圖憑該“持有”合同去證明債務(wù)人沒有償還債務(wù)而構(gòu)成違約事實(shí)，也是站不住腳的。

按照民間使用借據(jù)的一般操作程序，是在借款發(fā)生(交付)時(shí)，由債務(wù)人寫就、出具借據(jù)，并將借據(jù)交付給債權(quán)人持有。在債務(wù)人償還借款時(shí)，債權(quán)人將借據(jù)退還給債務(wù)人。因此，債權(quán)人持有借據(jù)，還可證明：債務(wù)人尚沒有償還該借款。

如果借據(jù)上有明確的償還時(shí)間，則“持有”可分為償還時(shí)間前持有與償還時(shí)間后持有。在償還時(shí)間前“持有”，不能證明債務(wù)人違約;但如果過了償還時(shí)間，債權(quán)人仍持有該借據(jù)，可初步證明債務(wù)人沒有償還該借款，構(gòu)成違約。因此，過了償還時(shí)間的債權(quán)人“持有”，一般還可作為自己主張的此種證明：即證明債務(wù)人違約。

區(qū)別二：成立的方式不同

根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。

借款合同(書面)的成立，一般由雙方當(dāng)事人協(xié)商一致后，雙方在合同上簽字(蓋章)，合同成立。一般情況下，合同成立后，再開始履行，成立同履行相分離。典型的銀行貸款即是按此操作的;也有個(gè)別約定合同成立即時(shí)履行的。

借據(jù)多用于民間借貸，根據(jù)民間借貸習(xí)慣，雙方當(dāng)事人達(dá)成一致后，在即時(shí)履行的情況下，貸款義務(wù)方向?qū)Ψ街Ц督杩睿瑒t對(duì)方立即向貸款方出示(成立)借據(jù)。即貸款方持有借據(jù)，證明貸款行為肯定發(fā)生。

可見從成立方式上看，借款合同的成立不當(dāng)然同合同義務(wù)的第一次履行(支付貸款)發(fā)生必然聯(lián)系;但借據(jù)的成立必然同合同義務(wù)的第一次履行(支付貸款)發(fā)生聯(lián)系。

區(qū)別三：文書的法律意義不同

借款合同一般一式兩份，雙方當(dāng)事人各持一份，從前述分析可知，持有借款合同，不當(dāng)然具有證明約定義務(wù)是否履行(發(fā)生)的法律意義，只能證明合同成立(或生效)，證明雙方達(dá)成一致意見的具體內(nèi)容。借據(jù)一般只由借款人寫就一份，并在支付貸款時(shí)向貸款人交付，所以，貸款人(債權(quán)人)“持有”借據(jù)，可以證明貸款人向借款人支付了貸款，證明借款人收到了該借款。

到底借款合同好還是借據(jù)好

案情：

2014年13月3日，被告楊某與原告李某簽訂《借款合同》，內(nèi)容為：“ 出借人李某(以下簡(jiǎn)稱甲方) 借款人楊某(以下簡(jiǎn)稱乙方)經(jīng)協(xié)商一致，甲乙雙方達(dá)成以下條款，供雙方履行。 一、借款的用途：經(jīng)乙方申請(qǐng)甲方核實(shí)，本項(xiàng)借款用于購買某店面項(xiàng)目，未經(jīng)甲方同意，乙方不得改變用途。 二、借款的金額、期限 1. 乙方因項(xiàng)目投資需要，向甲方借款人民幣壹萬元整，借款期限為壹個(gè)月 ，甲方資金實(shí)際到賬之日起算。 三、利息的計(jì)算和支付方式、期限 按甲乙雙方約定的利率、日期支付，乙方在每月3號(hào)結(jié)清，如乙方有任何一月未按照本協(xié)議定向甲方支付利息的，甲方有權(quán)解除合同，立即要求乙方歸還全部借款及利息( 不足一個(gè)月的按一個(gè)月計(jì)算) 。 四、違約責(zé)任 乙方未按本協(xié)議的約定向甲方歸不定期借款本息的，從乙逾期還款(息) 之日起至借款全部還清之日止，由乙方每日按照借款的千分之三向甲方支付違約金，同時(shí)承擔(dān)甲方為實(shí)現(xiàn)債權(quán)支出的一切費(fèi)用。 五、借款擔(dān)保 乙方以某房屋作為抵押物，包括借款本金、利息、違約金及甲方為實(shí)現(xiàn)權(quán)利支出的所有費(fèi)用。乙方借款到期如不能償還本金、利息，甲方有權(quán)就乙方某房屋所擔(dān)保的進(jìn)行處置，并優(yōu)先受償，乙方并保證其某房屋的真實(shí)性、合法有效。六、合同的變更、解除 借款期間，乙方可提前還清甲方全部借款。如乙方提前還款的。 當(dāng)月借款天數(shù)不足一個(gè)月的按一個(gè)月支付利息。 七、其他事項(xiàng) 1、未盡事宜，有協(xié)議雙方另行訂立補(bǔ)充協(xié)議，另行訂立的補(bǔ)充協(xié)議與本合同具有同等效力。 2、如有爭(zhēng)議，交由甲方住所地法院處理。3、本合同一式兩份，協(xié)議雙方各執(zhí)一份。 4、本合同經(jīng)協(xié)議雙方簽字蓋章之日起生效。 5、乙方必須在三天內(nèi)向甲方提供所擔(dān)保物和抵押的手續(xù)。 甲方(簽字)：李某 乙方(蓋章簽字)：楊某 2014年12月3日”。(上述全部引用合同原文)

法院審理認(rèn)為：

(1)原、被告簽訂的《借款合同》對(duì)借款金額、還款期限、借款用途、利息支付方式、違約責(zé)任、借款擔(dān)保和其他事項(xiàng)(包括合同生效要件)均有明確約定，可知原告對(duì)該筆借款是慎重的，對(duì)相關(guān)法律法規(guī)也是熟悉的，原告應(yīng)當(dāng)知道借款合同是實(shí)踐合同，必須將借款支付給借款人后借款合同才生效，而原告庭審中不能提供已支付借款的憑據(jù)。(2)《借款合同》第五條約定：“乙方以某房屋作為抵押物，包括借款本金、利息、違約金及甲方為實(shí)現(xiàn)權(quán)利支出的所有費(fèi)用。乙方借款到期如不能償還本金、利息，甲方有權(quán)就乙方某房屋所擔(dān)保的進(jìn)行處置，并優(yōu)先受償，乙方井保證其某房屋的真實(shí)性、合法有效”，而原告未向法庭提供被告已作出擔(dān)保的憑證，不能證明被告為借款提供了擔(dān)保。綜上，原告僅有原、被告簽訂的《借款合同》，沒有已支付借款的憑證，不具備《中華人民共和國合同法》第二百一十條規(guī)定的“自貸款人提供借款時(shí)生效”的法定生效要件，故該借款合同未生效，原告要求被告歸還借款的訴訟請(qǐng)求，本院不予支持。

法官評(píng)語：

民間借貸糾紛是借款合同糾紛的一種，在訴訟中它要求出借人必須提供證據(jù)證明(1)雙方之間存在借款的一致意見，(2)出借人向借款人實(shí)際支付了款項(xiàng)。所以簡(jiǎn)單民間借貸糾紛中借據(jù)比借款合同更重要，但是復(fù)雜的(比如利息約定、還款期限、擔(dān)保等事項(xiàng))最好還是有白紙黑字的借款合同。