人死亡信用卡如何處理

人有禍福旦夕，作為一種重大風險，一個人突然去世，其存款就屬于名下遺產，依法受到保護，而信用卡欠款屬于一種債務，銀行也有較為健全的清收機制。

存款對于儲戶來說是一種金融資產，去世后就屬于遺產，應該怎么處置？當然不是由銀行“據為己有”，而是按照“繼承法”有關規定進行處置，具體有幾種形式:

一是按照已故人遺囑處置。也就是說，如果存款人生前對于存款已經立下有效遺囑（經公證），指定了存款繼承人，那么繼承人就可以憑遺囑到銀行辦理支取或過戶。

二，家屬可以直接支取的情況。主要是指家屬持有存款憑證，知道密碼以及相關身份證件等情況下，只要符合銀行規定條件，那么是可以直接支取或過戶的，相當于代理支取。但是，如果支取人因故意隱瞞死亡信息，而造成繼承糾紛的，銀行一般不會承擔責任。

三，不符合銀行支取規定的，則需要通過法律程序繼承。在沒有遺囑前提下，因為家屬（法定繼承人）沒有存款憑證，或不知道密碼，或身份證件不全的等，則需要走法律程序。法律程序主要包括:公證，即繼承人對遺產分配達成一致，無異議的，可以憑“銀行存款繼承公證書”到銀行辦理支取或過戶；調解或判決，即繼承人之間對分配有異議，無法達成一致的，則需要通過法院調解或判決，最終持調解書或判決書、裁定書到銀行辦理支取或過戶。

對于死者存款，在繼承人找銀行之前，銀行一般不會主動通知繼承人的，因為首先銀行不知道存款人是否健在；其次銀行需要履行為存款人保密義務，以免產生不必要糾紛。所以，這種存款仍然會繼續按照原有約定保證狀態，以及計算利息，隨時等待繼承人依法辦理。

而信用卡欠款對于銀行來說就是一種債權，當發生持卡人突然去世這一重大風險時，肯定會立刻采取清收措施的，以盡量減小損失。具體措施如下:

首先，可以從本行同名借記卡中強行扣收余額，以償還信用卡欠款，這也是信用卡章程中明確規定的發卡行權利之一，不足部分再走以下程序。

其次是對持卡人配偶進行催收，因為按照“婚姻法”和“繼承法”規定，配偶屬于共同債務人，對家庭債務承擔連帶償還責任。當然，如果配偶能夠舉證信用卡透支并未用于家庭共同開支的，是可以行使抗辯權的。

第三，沒有配偶的，則催收死者名下財產繼承人，比如子女或父母，但是如果財產繼承人放棄繼承權的，則可以拒絕償還欠款。

第四，在配偶或其他財產繼承人均拒絕承擔償還責任的，或者沒有繼承人的，發卡行則通過民事訴訟方式進行清收，比如凍結扣劃死者名下銀行存款、查封拍賣不動產等，用于歸還信用卡欠款。

第五，沒有配偶且無可執行財產的，收集相關證明材料后，進入呆賬核銷程序，待上級有關部門審核批準后，予以沖銷。

欠銀行的錢還沒有還清，然后人就突然去世了，這種情況在現實生活中是會經常發生的，每當發生這種情況的時候，很多朋友都可能會說，人已經死了，錢就不用還了，畢竟死無對證。

對此甚至很多人有過這種想法，大量的去申請各種銀行的信用卡，然后全部透支出來，在去世之后把這部分錢留給相關的親屬，這豈不是可以大賺一筆？

可實際上并沒有那么簡單，銀行在給大家發信用卡的時候，各種風險都已經考慮到，包括人突然去世這種情況銀行早就考慮到，而發生人去世了還欠信用卡的賬單，銀行一般會通過以下幾種方式去解決。

1、如果死者在本銀行賬戶上有余額，那銀行會優先從儲蓄卡當中扣除信用卡賬單。

2、向法院申請凍結是死者賬戶及財產。如果死者在本行賬戶沒有余額，那銀行可以向法院申請凍結死者其他銀行的賬戶，如果其他銀行賬戶有余額，就從死者的其他賬戶余額當中扣除銀行卡的賬單；就算死者的銀行卡賬戶上沒有余額，但是支付寶微信等其他渠道有錢的，銀行也可以向法院申請凍結這些財產，并用于償還信用卡賬單。

3、拍賣死者的相關財產。如果死者銀行賬戶上沒有余額，其他平臺也沒有錢可以凍結，但是死者有房產、車產、股票等其他資產，那銀行也會向法院申請凍結這些財產，并進行拍賣，拍賣所得款項優先用于償還銀行的欠款。

4、由死者的繼承人代為償還，如果死者的親屬繼承了死者的相關財產，那銀行可以要求死者親屬在繼承財產范圍內償還銀行信用卡賬單，而超過繼承財產的范圍就無需償還。

5、如果通過以上四種方式都不能得到償還，但是銀行有相關的證據證明，死者透支信用卡是用于家庭共同生活開支，或者是夫妻共同經營，那銀行可以要求配偶進行償還，但是死者信用卡透支完全用于個人行為，那配偶等親屬就不需要償還。

6、做壞賬核銷。如果通過以上五個方法，銀行都沒發獲得償還，那最后銀行將會把死者的信用卡欠款做壞賬進行核銷。

人死了，但是還有大量的債務沒有還清，那是不是意味著這些債務死無對證就不用還了呢？這個問題估計是很多朋友都會關心的問題。

目前我國的信用卡用戶是非常多的，截止2018年末，我國信用卡以及借貸合一卡的發卡量已經超過6.5億張，說明目前持有信用卡的人是非常多的，在這些信用卡用戶當中，難免會有一些人出現意外死亡，死后仍然有大量的信用卡賬單到期沒有償還的情況發生。至于人死了之后，這些信用卡賬單是否需要償還，是要看具體情況的。

第1種情況，如果信用卡綁定銀行卡或者第3方支付自動還款，那優先從這些賬戶余額當中扣除。

現在不論是銀行本身還是第3方支付都可以采用自動還款的方式，用戶一旦設定自動還款功能，在信用卡還款日就會自動還款，只要這些賬戶余額足夠，信用卡就不會有欠款，除非這些賬戶余額不夠信用卡才會有拖欠。

第2種情況，信用卡透支用于家庭共同開支。

如果銀行有充足的證據表明信用卡只有人透支信用卡的錢是用于家庭基本生活開支，或者家庭共同經營活動開支，那銀行可以要求配有在合理的責任范圍內承擔償還責任。但超過家庭基本生活所需或者信用卡透支并不是用于家庭共同經營活動，配偶就無需承擔償還責任。

第3種情況，如果死者的繼承人繼承了相關的遺產，那在遺產責任范圍內承擔償還責任。

根據我國遺產法的有關規定，如果繼承人繼承了死者相關遺產，那同時也要承擔起死者的相關的債務。假如死者有相關的繼承人，他們繼承了死者的相關遺產，那就要在遺產價值范圍內承擔償還責任。比如死者欠信用卡5萬塊錢，而繼承人繼承了10萬塊錢的遺產，那就要全部承擔這5萬塊錢的償還責任；但如果繼承人只繼承了其中2萬塊錢的遺產，那只需要償還2萬塊錢的債務，多出的3萬塊錢無需承擔償還責任。

第4種情況、死者有相關的資產可以拍賣

假如通過以上三種方式銀行都得不到償還，但是死者有相關的財產可以拍賣，比如房產，車產，土地，股票，銀行存款等等。那銀行可以要求法院對死者的這些財產進行查封并拍賣，拍賣所得優先用于償還銀行的欠款，剩余的才歸屬于死者的相關責任人。

第5種情況、死者沒有任何財產，也沒有留下任何遺產給繼承人，那銀行只能進行核銷。

在現實當中，很多欠信用卡的人基本上都不會有任何財產，對于這種情況，如果銀行在勸說死者的相關家屬承擔償還責任無效之后，超過一年以上銀行基本上會對這些信用卡逾期做壞賬核銷，這樣銀行就自己承擔損失。

謝謝邀答

對于這個問題分兩層次來回答

1、從欠款金額的大小來看。如果欠款金額不大，大部分銀行選擇關閉帳戶，作壞帳核銷，。因為，銀行每天很忙，沒成夲（時間成夲、物質成夲）去同死去的人的小額（一般2萬元以下）欠款去折騰。如果金額較大（一般5萬元以上），銀行會從遺產、繼承人那里，依據能否清收的判斷，去通過訴訟形式，主張自己權利，要回欠款。繼承者可考慮歸還夲金和正常利息，罰息與銀行協商減免。

2、從有無抵押物情況看。有抵押的，銀行又方便主張的，會盡力清收。無抵押的情況，按上條所說那樣去處理。

愿逝者安息，生者也不要為先人欠款去費精勞神，祝一切安好！

以上是律師為大家講解的關于”人死亡信用卡如何處理“的內容，希望可以幫助到各位小伙伴。