眾所周知，養老保險是一種需要繳滿15年方可在退休后享受相關待遇的險種，員工一旦遇到斷繳或忘繳的情況，總是擔心是否還能領到退休金。

整理了5個問題，幫大家解答疑惑。

1. 達到退休年齡，養老保險尚未繳滿15年，怎么辦?

A. 允許延長繳費至15年。

參保人員達到法定退休年齡后，若城鎮職工養老保險繳費不足15年，可以按照國家有關規定在待遇領取地延長繳費至滿15年(其中社會保險法實施前參保，延長繳費5年后仍不足15年的，可以一次性繳費至滿15年)。

B. 延長繳費未滿15年可轉入城鄉居民養老保險。

若延長繳費后其城鎮職工養老保險繳費年限仍未滿15年，也可以申請從城鎮職工養老保險轉入城鄉居民養老保險，享受相應的養老保險待遇。

C. 可書面申請終止職工基本養老保險關系。

個人可以書面申請終止職工基本養老保險關系。社保機構按照程序，經本人書面確認后，終止其職工養老保險關系，并將個人賬戶儲存額一次性支付給本人。

2. 未到退休年齡，養老保險已繳滿15年，還需要繳納嗎?

退休金的領取原則是“多繳多得，長繳多得”。也就是說我們養老保險繳納的年限越長，繳納的養老保險費用越多，領取的退休金就相對會多一點。

養老保險已繳滿15年，是否繼續繳納養老保險，是因人而異的。如果繼續繳納養老保險對生活不會造成影響，可以繼續堅持繳納，這樣退休時可領取的退休金會多一些;如果繼續繳納養老保險會給生活造成一定經濟壓力，可以不用再繳，等幾年到了退休年齡直接辦退休即可。

3. 多地繳納社保應該在哪里領取退休金?

4. 還沒退休就去世了，已繳納的錢怎么辦?

參加養老保險的人員死亡，其個人賬戶余額可以繼承，但是企業繳納部分無法退回。

5. “四處漂泊”的靈活就業者如何繳納養老保險?

靈活就業人員可以自愿參加城鎮職工基本養老保險，參保具體辦法由各省結合本省實際情況自行制定。

跨省流動就業的靈活就業人員，目前無法在就業地參加城鎮職工基本養老保險的，可以在本人戶籍地以靈活就業人員的身份參保。

有關這個問題，2009年12月，人力資源社會保障部、財政部下發了《城鎮企業職工基本養老保險關系轉移接續暫行辦法》的通知，通知明確規定了參保人員退休金待遇領取地的4項確立原則：

1、 基本養老保險關系在戶籍所在地的，由戶籍所在地負責辦理待遇領取手續;

2、基本養老保險關系不在戶籍所在地，而在其基本養老保險關系所在地累計繳費年限滿10年的，在該地辦理待遇領取手續;

3、基本養老保險關系不在戶籍所在地，且在其基本養老保險關系所在地累計繳費年限不滿10年的，將其基本養老保險關系轉回上一個繳費年限滿10年的原參保地辦理待遇領取手續;

4、基本養老保險關系不在戶籍所在地，且在每個參保地的累計繳費年限均不滿10年的，將其基本養老保險關系及相應資金歸集到戶籍所在地，由戶籍所在地按規定辦理待遇領取手續。

以上四條原則當中，可能大家會對“基本養老保險關系所在地”有所疑問，到底哪里繳納的社保是“基本養老保險關系所在地”?

首先，我們大家要了解社保賬戶分為：一般賬戶和臨時賬戶，確認自己的養老賬戶是否為“臨時賬戶”很容易，只需看年齡的時間截點就好：

【臨時賬戶】

同時具備以下兩個條件的人員：

一、新參保地為非戶籍地;

二、在新參保地首次參保時，男年滿50周歲、女年滿40周歲。

【一般賬戶】

一、在戶籍地參保的人員;

二、在非戶籍地參保，且在該參保地首次參保時的年齡男未滿50周歲、女未滿40周歲;

了解以上知識后，我們總結得出：只要你在參保城市建立的是“一般賬戶”，那個參保城市就是你的“基本養老保險關系所在地”。

現在你應該清楚了“基本養老保險關系所在地”的問題了吧，下面結合一些實際案例舉例說明退休金待遇領取地的四項原則：

第一、基本養老保險關系在戶籍所在地的，由戶籍所在地負責辦理待遇領取手續;

問：李阿姨戶籍地在蘇州，在上海參保繳費4年，在西安參保繳費11年，后又在蘇州參保繳費5年至退休，退休時應在何處領取退休金?

答：蘇州，退休時基本養老保險關系在戶籍地的，應將養老保險關系歸集到戶籍所在地并辦理退休手續。

第二、基本養老保險關系不在戶籍所在地，而在其基本養老保險關系所在地累計繳費年限滿10年的，在該地辦理待遇領取手續;

問：王先生戶籍地在濟南，先后在昆明參保繳費5年，成都參保繳費8年，西安繳費3年，后又到成都繳費3年至退休，那么應該到哪里領取退休金，辦理退休?

答：成都，王先生退休時基本養老保險關系在非戶籍地，且在成都累計繳費年限滿10年，應將養老保險關系歸集到成都辦理退休!

第三、基本養老保險關系不在戶籍所在地，且在其基本養老保險關系所在地累計繳費年限不滿10年的，將其基本養老保險關系轉回上一個繳費年限滿10年的原參保地辦理待遇領取手續;

問：蔣先生戶籍地長春，先后在哈爾濱參保繳費15年，在大連參保繳費12年、北京參保繳費3年，退休時應該在何處領取退休金?

答：大連，蔣先生退休時基本養老保險關系不在戶籍地長春，但是在北京參保繳費不滿10年，上一個參保繳費滿10年的是大連，因此退休時將基本養老保險關系歸集到大連辦理退休手續。

問：林某戶籍地武漢，先后在合肥參保繳費15年，鄭州參保繳費9年，青島參保繳費5年，退休時應該在哪里領取退休金?

答：合肥。林某退休時養老保險關系在非戶籍地青島，但是在青島參保繳費不滿10年，因此將基本養老保險關系歸集到合肥辦理退休。

第四、基本養老保險關系不在戶籍所在地，且在每個參保地的累計繳費年限均不滿10年的，將其基本養老保險關系及相應資金歸集到戶籍所在地，由戶籍所在地按規定辦理待遇領取手續。

問：朱某戶籍地烏魯木齊，先后在太原參保繳費5年，寶雞參保繳費9年，石家莊參保繳費8年，退休時在何處領取退休金?

答：烏魯木齊，朱某退休時在各地參保繳費均不滿10年，應將其基本養老保險關系歸集到戶籍所在地烏魯木齊辦理退休手續。

接下來通過幾個例子來具體講解一下，交養老保險繳費的城市和累計繳納年限對于退休后領取退休金的影響。

01. 在戶籍地工作

基本養老保險關系在戶籍所在地的，由戶籍所在地負責辦理待遇領取手續，享受基本養老保險待遇。

例如：小張是上海市戶籍，大學畢業后在上海工作，開立了養老保險賬戶，建立了基本養老保險關系，若其一直繳費至法定退休年齡，他的養老領取地為戶籍地。

02. 在其他地區工作

基本養老保險關系不在戶籍所在地，而在其基本養老保險關系所在地累計繳費年限滿10年的，在該地辦理待遇領取手續，享受當地基本養老保險待遇。

例如：假如小張從大學畢業后在戶籍地工作了5年，并在戶籍地建立了基本養老保險關系，后來到了上海，并將養老關系轉移到上海，且在上海累計繳費10年以上。待其到達法定退休年齡時，若基本養老保險關系仍保留在上海，那他的退休金領取地為上海。

03. 多地工作(累計繳養老險滿10年)

基本養老保險關系不在戶籍所在地，且在其基本養老保險關系所在地累計繳費年限不滿10年的，將其基本養老保險關系轉回上一個繳費年限滿10年的原參保地辦理待遇領取手續，享受基本養老保險待遇。

例如：假如小張大學畢業后，在戶籍地開立了養老保險賬戶，建立了基本養老保險關系，累計繳費滿5年，之后在北京繳費10年，在上海繳費10年，最后來到深圳，并在深圳繳費6年。其到達法定退休年齡時， 由于最后一個建立基本養老保險賬戶且繳滿10年的地方是上海，所以他領取退休金的地方是上海。

04. 多地工作(累計繳養老險均不滿10年)

基本養老保險關系不在戶籍所在地，且在每個參保地的累計繳費年限均不滿10年的，將其基本養老保險關系及相應資金歸集到戶籍所在地，由戶籍所在地按規定辦理待遇領取手續，享受基本養老保險待遇。

例如：假如小張大學畢業后，在戶籍地開立了養老保險賬戶，建立了基本養老保險關系，累計繳費滿5年，之后在北京繳費4年，在上海繳費3年，又來到深圳，并在深圳繳費8年，最后來到廣州，并在廣州繳費6年。因為在每個地方都沒呆夠10年，到達法定退休年齡時，他的退休金領取地為戶籍地。