多高的利息受法律保護

限行的對借款利息的規(guī)定是最高人民法院關(guān)于民間借貸若干問題的規(guī)定確認(rèn)的。分為月利息2%，月利息36%兩檔。

一、民間借貸利息的法律變革。

2015年9月之前，關(guān)于民間借貸的利率問題，我們使用的是1991年最高人民法院發(fā)布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》，其中規(guī)定，民間借貸的利息不得高過同期銀行貸款利息的4倍。但隨著《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》在2015年9月1日施行，1991年的司法解釋被廢止。我們現(xiàn)行使用的關(guān)于民間借貸的利率規(guī)定就是2015年9月1日正式實行的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》。

二、現(xiàn)行的民間借貸利息規(guī)定。

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》關(guān)于民間借貸的利息有以下幾個原則。

1、出借人和借款人沒有約定借款利息的，起訴要求支付利息，人民法院不予支持。但在借款到期之后，逾期的時間可以要求支付6%的年資金占用利息。比如，小李借小王2萬塊錢，借期一個月。借條上關(guān)于利息沒有任何描述。滿了一個月之后，小王找小李要了兩年錢都沒有給。那么這個兩年就可以要求按照6%的資金占用來支付利息。

2、法律支持的利息上限是年利息24%，也就是月利息2%。

3、年利息36%是法律設(shè)置的利息紅線。

三、24%和36%的理解。

舉個例子。3月1日小王借小李10萬塊錢，雙方在借條中約定利息為年利息36%，當(dāng)年的5月1號以前歸還。到期之后小王無力償還，就與小李協(xié)商每月還利息留本，即每月利息為3000元。小王在歸還了10個月的3000元利息之后，實在無力償還就停止了支付利息（次年的1月1日）。次年的11月1日小李向人民法院起訴，這時候從當(dāng)年的元月一日起至11月1日止，11個月的利息，法院只支持2%的月利息（每月2000元），而小王已經(jīng)支付了的3萬元的利息，法律也不支持返還。

這就是為什么法律界將24%認(rèn)為是法律的利息紅線，24%~36%之間叫自然利息的原因。

年利率24%以內(nèi)都可以受法律保護

年利率24%-36%未給付的不受法律保護，已經(jīng)給付的不得追回，

年利率超過36%的可以請求返還不當(dāng)?shù)美?/p>

所以月息，如果你們約定了2%之內(nèi)，都都可以，約定了月息3%，已經(jīng)支付的不得追回，未支付的可以不付，月息超過3%的部分可以請求返還不當(dāng)?shù)美?/p>

綜上，4000月息最高可約定120

按照《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條，借貸雙方約定年利率超出24%至36%部分，借款利息由雙方協(xié)商解決，法律不予干涉。超過年利率36%部分，借款人起訴要求返還利息的法律予以支持。由此可見年利率超過24%不受法律保護，超過年利率36%部分違法。24%年利率換算成月利率是2%，月利率超過2%部分不受法律保護。

最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》（民間借貸司法解釋）有具體規(guī)定。根據(jù)該解釋，你有權(quán)把以前多還的利息折抵為本金。

《民間借貸司法解釋》對民間借貸借貸利率劃定了“兩線三區(qū)”（很重要、又很難理解偶。這是干貨）。

那么，什么是“兩線三區(qū)”呢？

一、兩線

“兩線”指的是年利率24%的司法保護線和年利率36%的高利貸紅線。即約定利率超過年利率24%的，人民法院不予以保護。

對出借人起訴要求借款人支付利息的，人民法院司法保護的上限是年利率24%;出借人請求借款人支付超過年利率24%的利息的，人民法院不予支持;但對于年利率24%至36%之間的利息，借款人已經(jīng)支付的，人民法院也不予干預(yù)。

二、三區(qū)

1.司法保護區(qū)，即借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，此時約定的利率合法有效，出借人有權(quán)請求借款人按照約定的利率支付利息。

2.無效區(qū)，即借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定無效，借款人有權(quán)請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息。3.自然債務(wù)區(qū)，即借貸雙方約定的利率在年利率24%至36%之間，法院對出借人起訴主張該區(qū)間部分利息的，不予保護，但是當(dāng)事人愿意自動履行，司法不再干預(yù)，借款人抗辯要求返還或折抵該部分已支付利息的，法院同樣不予保護。

年化36%是民間借貸的利率上限

根據(jù)我們這么多年的法律實踐，民間借貸法律支持的最高利率為年化36%，即民間所說的單利“三分息”，按照出借時長來計算利息，而且只計算單利，不計復(fù)利。利息在沒有約定的情況下不允許計入本金，也就是說不允許所謂的“利滾利”。

其他情況可能推高費率（非利率），法律也會支持

1）違約金：如借款合同中約定了違約金，而違約金主觀以及客觀方面并非欺詐性質(zhì)，可支持。

2）借條上約定的除利率外的其他費用，如：擔(dān)保費、信息費、中介費等，均不計入利率，也可被支持。

3）民間借貸中被質(zhì)押物折損或出現(xiàn)其他問題導(dǎo)致出借人因此受到損失所產(chǎn)生的罰款，也可被支持。

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條路前段規(guī)定:“借貸雙方約定的利率未超過年利率的24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超出部分的利息約定無效。”因此受保護的最高利息為年利率24%。

36%。

我們來看看最高人民法院對貸款利率的說明。

• 不超過24%的利率的貸款，是受法律保護的，債務(wù)人向法院申請讓債務(wù)人償還利息和本金的，法院支持，因此24%及之下的本金和利息都是要歸還。

• 超過24%小于36%的利率的貸款，這個是自然債務(wù)區(qū)，這類債務(wù)如果當(dāng)事人依據(jù)合同，向人民法院起訴要求保護這個區(qū)間的利息，人民法院是不予法律保護的。所以起訴到法院不予以保護，但是這個合同如果約定利率以后，借款人按照合同的約定償還了利息，這個償還是有效的，如果償還以后又反悔，向法院起訴要求返還超過24%部分利息的，不能支持。

• 不小于36%利率的貸款，不小于36%的貸款是非法的，無效的，法院不會支持，如果已經(jīng)支付了利息，超過36%的部分，法院是支持可以追回的。

從以上最高人民法院的說明看，比如說貸款利率28%，我們按照28%（24-36%之間）償還了利息，那這個償還是有效的，無法向人民法院追回，但是如果貸款利率40%，我們按照40%償還了利息，那我們可以追回超過36%部分的利息，即4%的不法利息。所以個人認(rèn)為法律規(guī)定的貸款利率紅線36%。

以上是律師為大家講解的關(guān)于”多高的利息受法律保護“的內(nèi)容，希望可以幫助到各位小伙伴。