民間借貸融資有哪些

民間借貸所獲得的資金，企業首先要承擔資金的利息，另外在借款到期后要向債券人償還資金的本金。

民間借貸的特點決定了其用途主要是解決企業營運資金短缺的問題，而不是用于資本項下的開支；股票融資是指企業的股東愿意讓出部分企業所有權，通過企業增資的方式引進新的股東的融資方式。股票融資所獲得的資金，企業無須還本付息，但新股東將與老股東同樣分享企業的贏利與增長。股票融資的特點決定了其用途的廣泛性，既可以充實企業的營運資金，也可以用于企業的投資活動。

1、民間借貸獲得的只是資金的使用權而不是所有權，負債資金的使用是有成本的，企業必須支付利息，并且債務到期時須歸還本金。民間借貸

2、民間借貸能夠提高企業所有權資金的資金回報率，具有財務杠桿作用。

3、與股票融資相比，民間借貸除在一些特定的情況下可能帶來債權人對企業的控制和干預問題，一般不會產生對企業的控制權問題

（1）合法的民間借貸必須是雙方當事人之間自愿的借貸。（2）合法的民間借貸出借的資金必須屬于出借人所有或者擁有支配權的自有資金。（3）合法的民間借貸禁止吸收他人資金轉手放貸。（4）合法的民間借貸的利息不得超過國家規定的上限（銀行同期貸款利率的四倍）。（5）合法的民間借貸的目的必須合法，不得為他人從事非法活動提供借貸。（6）合法的民間借貸不包括企業之間借貸，企業之間借貸不屬于民間借貸范疇。（7）其他違反法律、行政法規的借貸行為無效。

謝謝邀請，我是創業者，40歲才開始創業，目前也在啟動融資，上有很多的創業者，也有很多在融資，大家都比較避諱談這個問題，有這樣那樣的顧慮，我沒有，所以我談談我的看法：

一、融資思想：“融資也是生意，是一種交換”

很多創業者要么就高看資金，要么就低看資金，這都不對，有人愿意投資你，那是因為看好你項目的未來價值，希望從你這里掙到更多，不然你再怎么放低自己，他也不會投資你，所以這個本質就是一種交換，你想明白了這點就好了。所以如果以后你遇到投資人，你只管問他，對你的項目還有哪里不放心就好了，不用在意其他的。他不放心財務，你就讓他監管，要知道你和他都是靠市場去賺錢，不是你去掙他的錢，他來掙你的錢，是你們合伙搞項目掙錢。

先講思想，這是定海神針。

二、草根創業初期的融資，第一輪先從自己開始

你自己都舍不得投入，你讓別人投入，你當別人傻嗎？很多人會說，那個誰誰誰就自己沒有投入的，其實你要真有洞察力，你去仔細分析下，那些拿個PPT就讓別人投錢的人，他們的無形資產是什么級別的，你以為那不是錢吶？如果你是草根，最早期的融資一定是靠自己拿出來。因為你沒有別的資產，只有真金白銀了。

三、第二輪從自己團隊開始

項目開始有起色，實現現金流平衡的時候，就要開始組建更大的團隊，這個時候要從自己團隊開始融資了，因為現金流已經平衡了，虧是不會虧了，更多資金進來是為了擴大規模，創造盈利了，這個時候團隊成員是愿意融資進來的。在團隊成員資金進來后，再啟動對外的項目融資。這樣就比較容易了。我說容易不是說容易融到資，而是對創業團隊來講，在思想上會比較輕松，跟投資方的洽談也會比較順利，因為投資方的資金進來就是來做大規模的，他幾乎處于“零”風險狀態了，對賭條款這些也不會太離譜，你對投資方的資金分批進入也不會太在意，這就讓自己處于一種游刃有余的地步了。

四、第三輪開始找投資機構進行融資：

投資機構進入你的陣營，后續融資基本不用自己去操心了，因為他們都是行家，他們會去安排的，只要企業本身是盈利的，后續就變得順理成章很多了，這樣你就可以和你的團隊安心去做大你們的事業了，中途即使有問題出現，也不會有什么大問題。

我就是這么融資的，我認為最好的融資方式就是這種吧，當然也許我做的是服務行業，沒有太多的固定資產投入，加上我很清楚我的草根身份，一直比較節儉，嚴控公司的支出，再加上我們目前從事的項目也是新興的服務行業，我們的團隊成員，都是經過篩選磨合以后才走到一起，所以一切還算順利，今年也會走上新的臺階。

人一輩子追求自由，生意人一輩子追求游刃有余，融資也是一種交換，結識真正的投資人，受益終身，但是物以類聚人以群分，如果創業者本身就是急功近利的，那么他遇到的投資人可能也是急功近利的，他的事業也是急功近利的，創業是為了成就更有價值的人生，而不是為了曇花一現。希望我的回答對你有所幫助。

民間融資是指在國家法定金融機構之外，出資人和受資人之間以取得高額利息與取得資金使用權并支付約定利息為目的的金融行為。那么民間融資有哪些主要分類呢？

1.民間借貸

民間借貸是民間融資的傳統方式，主要有兩種形式:

一是互助形式的民間借貸。主要特點:規模較小，在農村常見，涉及面大，融資主體為自然人或農戶，借貸雙方關系較密切，一般親朋好友間借用，主要用途是應付短期生活急需，有一定的預期還款來源，多為口頭協議，不計付利息或利息低微，沒有明確的還款期限。

二是高利借貸，這是民間借貸的主要形式，主要適用于個體、民營等企業生產周轉需要。借貸期限有長有短，利率一般參考同期金融機構貸款利率水平及地區、季節、資金供求狀況確定。

2. 有價證券融資

民間融資除了民間借貸外，還有存單、債券、房地產等不動產融資。存單、債界等主要是借款人用于抵押、質押貸款，部分借貸人之間要收取差額利息或手續費。

有價證券指標有票面金額，證明持有人有權按期取得一定收入并可自由轉讓和買賣的所有權或債權憑證。按財產權利的性質，分為三類:商品證券、貨幣證券及資本證券。

其中，貨幣證券主要包括:商業證券(主要包括商業匯票和商業本票)；銀行證券(主要包括銀行匯票、銀行本票和支票)。資本證券包括股票、債券及其衍生品種如基金等。

3. 票據貼現融資

由于銀行匯票風險系數低，銀行辦理貼現需要真實交易的增值稅票、購銷合同等，要求嚴格，手續繁瑣，時效性差，一些銀行對小面額銀行承兌匯票不辦理貼現，使小額銀行承兌匯票持票人的票據無法變現，持票人有時持票到經營規模較大的民營商貿行融資，手續簡單。

4. 企業內部集資

企業在資金不足時，有時候向員工集資，以“保證金”等名義融資，這種集資方式利率一般相當或略高于同期貸款利率。

5.小額貸款等

小額貸款、融資租賃、產權交易、互聯網融資等融資創新模式，是民間融資的新特征。

小額貸款公司是給人們提供小額貸款的服務，在經濟緊張的時候，不少人也會找小額貸款公司進行貸款。小額貸款公司必須要有足夠的資金，在資金周轉困難時會去融資。

小額貸款公司融資方式有哪些？

一：私募債融資渠道靈活。

在股權交易所掛牌成為小額貸跨公司開辟新的融資渠道，在不突破現有政策條件下進行股權交易。這樣小貸公司實現了信息透明，實現了更廣泛的信息平臺和投資人資源，增加了融資機會。

二：券商信托渠道規模最大

早期小貸公司主要與信托公司等機構開展業務合作，采取“股權+回股”模式，但自2011年銀監會發布“嚴禁信托公司與小額貸款公司、擔保公司、典當行等機構進行業務合作‘之后，推行小貸資產收益權產品。

三：P2P平臺融資最快

對于求資若渴的小貸公司而言，P2P融資將是一個最好的選擇。它提供一個快捷的通道，使亟待提高融資規模的小貸公司和渴求投資、提升平臺規模的P2P平臺互相合作，互補短板。

四：建立小額再貸款公司

政府或者有資金實力的公司成立小額再貸款公司，使之成為小額貸款公司中的“中央銀行”，以保障小額貸款公司后續資金來源的穩定。

只能說在某些情況下可能會。

民間借貸是社會上最常見的融資方式，相對于銀行貸款等金融機構方式簡便，不用太多手續，使用范圍較廣。一般來說，只要注意民間借貸不要逾期即可。如果逾期，債權人可能會采取向法院起訴等形式追討欠款。如果債務人仍不還款，債權人可以向法院申請將債務人加入“失信被執行人”系統，也就是俗稱的老賴名單。據說這樣的話就可能影響孩子的前程了，比如公務員、參軍的政審等，但我尚未發現有這類的真實案例。

所以說，在被起訴并被加入黑名單后可能會有影響吧。

一般來說，非法融資是指某人或者機構并無吸收公眾存款的資格，但是通過高利息，高回報等條件吸收非特定的公眾的存款（比如說有某一項目，然后上街發傳單說回報率多少，讓普通大眾來投資，或者通過某些特定的中介，向公眾集資）。

民間借貸只是個人或者機構之間的有抵押或者無抵押的借款行為，利息不得超過同期銀行利率的4倍。

這個命題很廣，民間借貸是比較常見的民間融資方式，除了企業之間的借貸會有一些法律風險外，其他主體之間的借貸一般不會有什么問題。 當然，除了借貸之外，合法的民間融資方式還有典當行以及小額貸款公司，近幾年興起的P2P也是一個尚未被認定為違法的合法方式吧。 前述的這幾種方式都是針對個人的信用融資或者小標的額的實務資產，如果是作為企業的話，方式相對會更多，比如可以做應收賬款商業保理，融資租賃，保兌倉，票據貼現，委托貸款，擔保抵押等。

以上是律師為大家講解的關于”民間借貸融資有哪些“的內容，希望可以幫助到各位小伙伴。