買了大額存單后悔了

手機如果有銀行卡綁定的也可以買大額存單，因為大額存單都是銀行銷售的產品，有銀監會監管的，有保險條例，有保障。

確實如此，我最近也在觀察，現在想存大銀行三年期大額存單幾乎找不到，這到底是什么原因呢？我想大概有以下三個方面。

1、銀行盈利水平下降

由于經濟下滑，現在很多銀行盈利水平和去年相比有所下降，這樣銀行能夠支付的成本減少了。三年期大額存單利率比較高，銀行不愿支付這么高的成本，所以就減少了三年期大額存單的發行量。

2、銀行攬儲壓力降低

近年來，監管部門不斷規范金融市場秩序，從2018年開始規范貨幣基金存取，貨幣基金收益率從最高的6%下降到目前的1.6%左右。進入2020年之后，民營銀行創新存款的利率也從6%下降到4.5%左右，能夠靈活存期的銀行創新存款已經不見了。儲蓄國債的收益水平和大額存單類似，但是今年國家已經連續多個月停發儲蓄國債。由于上述原因，商業銀行的攬儲壓力降低，沒有必要通過高息的大額存單攬儲。

3、大額存單和銀行理財子公司有業務沖突

去年各大銀行紛紛成立理財子公司，銀行理財產品都轉入理財子公司名下，中低風險的銀行理財產品收益率和銀行大額存單利率接近，這對銀行來說相當于左手搏右手，發行高利率大額存單就會影響銀行理財產品的銷售，銀行更愿意發行理財產品，這樣就會降低發行三年期大額存單的意愿。

總之，我認為由于以上原因，銀行對發行大額存單的意愿不高，所以現在很難買到大銀行三年期大額存單。

這說明：銀行現在攬儲壓力不大，募集資金之后也沒有很好的投資方向，從另一個側面也說明目前實體經濟效益不好，對投資者來說，投資理財的難度增加了。

大額存單的起始金一般為20萬、30萬、50萬、100萬，銀行間基本以20萬、30萬為主。所以要想規避風險，100萬的本金可以在幾家銀行進行大額存單的儲蓄。畢竟現在是允許銀行方面破產，萬一銀行破產，雖然對于自然人可以進行賠付，但是上限金額為50萬元。所以，進行兩家、三家銀行的大額存單更為合適。

其實銀行的風險都差不多，都是受到各個監管部門的正常監管。如果說選擇的話可以選擇國有大型銀行為主：中國銀行、工商銀行、建設銀行、農業銀行、交通銀行、郵政儲蓄等，這類銀行的儲蓄存款不管從風險管理還是公信力而言會比城鎮銀行、鄉村銀行要高，安全級別也就高一些。

如果對于年化利息收益有著較高的期望，那么可以選擇城鎮銀行、鄉村銀行，從理財經驗來看，一般城鎮銀行、鄉村銀行的大額存單年化收益率要高于國有大型銀行，甚至同時間大于的幅度能夠達到1%。

要說最令人放心的銀行，我認為是工商銀行。銀行中的市值最大，管理完善，服務質優，公信力可以說是最強陣營之一。并且，在全國理財評估中國有大型企業是排名第一的，綜合分數達90分，在農業銀行、交通銀行、郵政儲蓄、中國銀行之上。所以，個人認為工商銀行是最為放心的。

作者不易，多多點贊，十分感謝！

與銀行定期存款相比，大額存單的優勢很明顯，本金安全可靠，但收益卻更高、也更加靈活，當然應該選擇購買大額存單咯！

銀行大額存單也比較安全

大額存單，顧名思義就是金額比較大的銀行存款。通常來說，一次性存款超過20萬元，即可算作是銀行大額存單，可享受更高的存款利率！而且，大額存單與銀行定期存款一樣，也會受到《存款保險條例》的保障，只要存款金額不超過50萬元（含本息），根本無需擔心資金安全的問題！

大額存單的利率更高

相比普通定期存款而言，同一家銀行的大額存單利率會更高；而且銀行大額存單的一般特點是，金額越大，存款利率也越高！

比如說，某大型銀行定期存款利率為，一年期2%，兩年期2.4%，三年期3%；其20萬元起投的大額存單利率分別為：2.10%、2.94%、3.85%；50萬起投大額存單2.24%、3.13%、4.10%；而80萬起投的大額存單利率會更高！

大額存單更加的靈活方便

我們都知道，銀行大額存單可提前支取、靠檔計息，可轉讓，也能抵押貸款，甚至于部分銀行的大額存單還支持按月（季度或年）付息，十分的方便靈活！而銀行定期存款，期限固定，提前支取的話，只能按活期（0.35%）利率計息，很是不劃算！

比如說，20萬元的三年期大額存單，一年之后提前支取的話，按一年期（2.10%）計息，可拿到4200元的利息！而同樣20萬元的定期存款，一年后支取，利息只有700元！同樣的支取，大額存單能多出3500元的利息，當然更應該選擇大額存單咯！

總之，相比于銀行定期存款，大額存單的優勢很明顯，只要資金量足夠，當然是選擇大額存單更為合適咯！

歡迎大家在評論區留言交流！財經問題就請點擊關注【財經者思】，記得多多點贊哦！！！

手頭有一百余萬元，是買省會房產呢，還是存銀行大額存單好？

當前形勢下 ，我認為買大額存單好一些。

手頭有100萬，那么，只能全款買一些弱省會的房子，比如西寧、銀川、長春等等，一切強勢省會， 比如南京、武漢、杭州、鄭州，100萬全款是不夠的，只能做首付。

現在無論哪個省會，房子都過剩了，二手房市場已經啞火了，在中介網站上掛牌的房源很多很多，但是成交的并不多，這說明當前的樓市大環境已變，投資房產這條路越來越難走了。

即使省會城市的房子，除了一些具有資源稀缺性的房子 ，比如帶有優質學位等等，其余的房產目前入手我認為并不是最佳時機。

因為現在二手房很不好賣，要賣的話除非在市價基礎上打折，加之這兩年絕大部分省會城市的房價基本沒怎么漲，或者漲幅微小，所以，當前買省會城市的房產，如果是剛需還可以，畢竟省會有較好的醫療和教育資源。但是，為了投資的目的，那么就意義不大了，沒必要。

反之，如果把這100萬存銀行里買大額存單，當前三五年期的大額存單利率4.2%左右，那么一年利息就是4.2萬，相當于很多人一年的工資了。

最關鍵的是，大額存單流動性比較好，如果遇到意外情況急需錢的話，可以提前支取，但是房產就不能，房產變現能力比較弱，如上文所說，現在二手房很不好賣，著急賣的話，除非比市場價便宜很多才有戲，兩相一對比，還是買大額存單劃算，大家認為呢？

大額存單屬于銀行存款的概念，其主要風險為商業銀行破產存款大部分損失；國債屬于國家信用債務，比如歐洲主權債務危機。因此，“買大額存單或國債”理論上均有風險！

無論選擇商業大額存單，還是選擇購買國債，均存在理論上的風險！根據現行銀行體系、國家興興向榮的局面，這樣的風險僅僅存在于理論上。“買大額存單或國債”是目前投資安全性最高的選擇！

一、大額存單

大額存單，顧名思義就是商業銀行針對起存金額設置門檻，且利率相比基準利率上浮50%-55%！通常情況下，各商業銀行大額存單的起存金額各異，一般以20萬元為單位，具體以各商業銀行的規定為準！以基準利率上浮后的具體年利率一般為4%至5%不等，比“小額定期存款”年利率高，具備一定的收益優勢！存款期限有1年、3年、5年等多種選擇。利息結算方式有月結、季度結、年結合到期結算多種方式。為存款人提供的選擇比較多！

大額存單的風險：主要是存款的商業銀行破產給本金和利息造成理論上的損失，假如銀行破產后存款保險支付本息上限50萬元的賠付。也就是說存款金額+利息小于等于50萬元，風險為0！同時，銀行破產的概率非常小，特別是國有股份制銀行破產的概念幾乎等于0！因此，筆者認為，存款人選擇大額存單的風險僅存在紙面上，可以放心選擇大額存單保值增值！

二、國債

國債，又稱國家公債，是國家以其信用為基礎，按照債券的一般原則，通過向社會籌集資金所形成的債權債務關系。國債是由國家發行的債券，是中央政府為籌集財政資金而發行的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證，由于國債的發行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具。

國債的風險主要體現在違約的風險，違約的風險多出現與國家財政奔潰或者外族入侵等極端情況下。筆者認為，有外族入侵的可能幾乎為0.并且，如若外族入侵，我舍命衛國，命都不要了還要銀行存款干什么？因此，國債投資支持國家建設的同時，債權人還能取得不錯的穩定收益，是不錯的選擇。文鄒鄒的書生說國債的風險停留與紙面上，我來說：國債沒有風險！

國債雖好，但是有一定的缺點：變現能力相對銀行存款較弱，適合有計劃的長期（3年或者5年）投資者！

三、綜述

資金無論選擇何種保值增值的渠道，理論上均有風險。目前，選擇商業銀行大額存單、購買國債風險非常低。特別是購買國債，風險幾乎為0，利國利民！

大額存單的有點有很多：1、大額存單年化利率大于同期銀行基準利率、定期存款利率；2、大額存款未到期前7個交易日可轉讓，大大提升流動性；3、大額存單的安全級別高，本質就是定期存款。

當然，大額存單最大的缺點是：門檻較高。不管是四大行還是商業銀行、地方性銀行、村鎮銀行，個人門檻均在20萬、30萬以上。雖然年化利率高，大門檻也高，雖然成為了絕大多數投資者的門檻，但大額存單近些年的還是受到了廣大投資者的熱愛。四大行大額存單有些不同，但大同小異，普遍門檻資金為20萬、30萬，年化收益率普遍在3.8%-4.2%區間。

市場對大額存單的投資熱度，高凈值的投資者首選投資產品，大額存單能排在第一位，安全度高、擁有流動性，還是定期存款性質。那么，低于20萬、30萬的資金的投資者，應該做大額存單呢？這也是大額存單的主要缺點，門檻較高。

從門檻的角度講，沒有滿足大額存單的門檻，是不能做大額存單。但是，市場中有銀行發行的理財產品，特別是低風險、中低風險的理財產品。這類產品中，就有一定比例的資金投資銀行大額存單，一般門檻為1萬、5萬，這樣也就實現了間接投資，并且年化利率不比大額存單的年化利率低。

如果是高凈值的投資者，四大行的大額存單產品的風險系數更低，四大行中普遍付息方式為“到期付息”，也就是約定期限到期以后，本金與利息一起支付給投資者。而現在部分銀行作出了些許改變，“按月付息”，就是每一個月付對應利息給投資者。這樣方式，對理財者的吸引力更大，因為每月能得到對應的利息收入。據實，還需要去四大行營業部詢問。

總結：四大行大額存單的方式大同小異。大額存單的優點：安全級別高、年化利率高、流動性好。當然，也有缺點：門檻較高。

以上是律師為大家講解的關于”買了大額存單后悔了“的內容，希望可以幫助到各位小伙伴。